Kecerdasan Buatan di Perbankan 2022: Contoh & Tantangan

pengantar

Milenial dan preferensi mereka yang berubah telah menyebabkan gangguan skala besar pada proses sehari-hari di banyak industri dan pertumbuhan simultan lebih banyak lagi di sektor lain. Sama seperti sabun tangan dan sereal, penggunaan lokasi bank fisik telah menurun. Lokasi bank fisik mungkin akan segera berlalu, menurut laporan dari Business Insider.

Dengan preferensi pelanggan yang berubah, industri mengadopsi metode baru untuk menyesuaikan dengan laju perubahan permintaan. Perbankan melakukan digitalisasi saat kata menyebar. Ada penggabungan jelas alur proses operasional dengan kecerdasan buatan, robotika, dan bantuan mesin lainnya.

Teknologi dan revolusi industri keempat telah merambah ke banyak sektor. Teknologi ini sekarang merekonstruksi keterampilan sosial dan tenaga kerja. Tidak hanya membatasi keberadaan tenaga kerja yang terus berubah, penggunaan kecerdasan buatan sangat terlihat di sektor perbankan. Aplikasi kecerdasan buatan tidak hanya memodernisasi sektor perbankan tetapi seluruh dunia seperti yang kita ketahui. Baca lebih lanjut tentang aplikasi kecerdasan buatan teratas.

Mengapa Menggunakan AI

Teknologi adalah wajah generasi ini. Untuk semua masalah yang dimiliki generasi ini- ada peningkatan permintaan akan jawaban. Dan, solusi dicari di ujung jari mereka. Sisi lain layar mungkin adalah komputer yang memecahkan pertanyaan atau manusia yang dipekerjakan sebagai manajer hubungan.

Data besar adalah standar industri saat ini, dan setiap sektor bekerja untuk mendapatkan semua yang dapat diperoleh dari penyimpanan data tidak terstruktur. Aplikasi big data di perbankan sudah mengubah industri. Di sinilah kecerdasan buatan. Tidak hanya memanfaatkan manfaat AI dalam mengekstraksi dan menyusun data di tangan, sektor keuangan, dan perbankan mulai menggunakan data ini untuk meningkatkan hubungan pelanggan.

Perbankan dan AI

Kecerdasan buatan sedang digunakan di industri perbankan untuk meningkatkan level baru dalam manajemen hubungan pelanggan.

Sektor ini menerapkan ini dari permukaan tanah dengan tujuan utama mendaki ketinggian dalam pendekatan yang berpusat pada pelanggan. Bagian penting dari industri perbankan tentang pelanggannya adalah manajemen hubungan pelanggan, yang mencakup komunikasi dengan mereka.

Perbankan melihat pergeseran preferensi untuk mengunjungi lokasi dengan pengenalan ATM. Mesin ini memungkinkan setoran dan penarikan tunai berkomunikasi langsung dengan titik input pada perangkat, sehingga tidak memerlukan bantuan manusia sama sekali. Itu adalah revolusi yang mengarah pada pertumbuhan dan permintaan akan kecerdasan buatan.

Digitalisasi dan Ancaman Siber

Perbankan berkembang dalam hal digitalisasi. Perbankan bersih, perbankan seluler, transfer uang real-time, dan layanan serupa telah mengubah wajah sektor ini dari dekade terakhir. Dengan digitalisasi ini, ada peningkatan ancaman siber yang datang.

Layanan ini sekali lagi perlu diamankan dari aktivitas kejahatan dunia maya untuk memastikan kepercayaan dan transaksi yang aman di antara pengguna. Dengan tersedianya dukungan yang tepat, bank menghadapi kesulitan dalam hal tenaga kerja yang tepat untuk mendorong kebutuhan industri ke arah yang benar.

Ketika sektor-sektor seperti perbankan, telekomunikasi, dan teknologi informasi bersatu, dunia menyaksikan sejumlah besar informasi pengguna yang berharga di world wide web. Setiap laporan dari pengguna mana pun sama rentannya dengan keamanannya. Kejahatan dunia maya menyebabkan gangguan dalam praktik, dan karenanya ada peraturan ketat dari badan pemerintah untuk meningkatkan kecukupan industri perbankan untuk menyimpan data besar yang dimilikinya.

Area Aplikasi

Artificial Intelligence bekerja untuk mempersonalisasi pengalaman manusia dengan mesin. Robot yang menggantikan staf front-office di sektor perbankan bertujuan untuk memberikan keahlian 24*7 tanpa gangguan, rajin, dan tanpa hambatan kepada pelanggan di depan.

Perbankan saat ini menyaksikan kolaborasi antara manusia dan mesin. Kolaborasi ini sekali lagi membuka pintu bagi peluang yang disesuaikan untuk pertemuan dan penyampaian layanan yang lebih baik.

Manfaat

Alasan restrukturisasi untuk deskripsi, berikut adalah manfaat yang digunakan:

• Respons layanan yang ditingkatkan
• Pengurangan kesalahan manusia
• Pilihan yang dipersonalisasi dalam pembuatan
• Memperkuat basis pelanggan dengan meningkatkan kepuasan dan kepercayaan
• Mengurangi waktu ke lokasi perjalanan

Bank menangkap kecerdasan buatan dengan mengelolanya ke dalam alur kerja operasional sehari-hari dengan memasukkan perubahan nilai, pekerjaan, dan pola informasi. Beberapa area penerapan kecerdasan buatan dalam industri perbankan adalah sebagai berikut:

1. Memperbaiki Partisipasi Konsumen

Kecerdasan buatan membantu memahami pelanggan dengan lebih baik. Data yang dikumpulkan dari pilihan dan preferensi pelanggan memungkinkan AI untuk memimpin mesin untuk memecahkan kode keputusan berikutnya dan dengan demikian menciptakan wadah informasi yang dipersonalisasi untuk setiap pelanggan.

Ini, pada gilirannya, sangat membantu bagi bank untuk menyesuaikan pengalaman pembeli sesuai pilihan mereka, yang pada gilirannya meningkatkan kepuasan dan loyalitas terhadap lembaga.

Interactive Voice Response System (IVRS) adalah contoh sistem yang dipimpin AI yang mencakup bantuan suara kepada pelanggan. Ini memandu pelanggan dengan memahami pertanyaan mereka ke arah yang benar dengan mengarahkan panggilan ke departemen yang benar serta membantu mereka dengan transaksi dan masalah terkait perbankan lainnya secara real-time.

2. Pengawasan Kekayaan

Paket khusus untuk pelanggan ini tidak hanya menguntungkan bank dengan meningkatkan basis pelanggan mereka tetapi juga membantu pengguna untuk mengelola kekayaan mereka dengan masukan dan saran yang dipersonalisasi tentang risiko dan rencana investasi. Melibatkan layanan pelanggan yang dipimpin AI untuk memenuhi standar kantor depan merupakan tantangan dengan beragam bahasa yang ditetapkan di negara-negara seperti India.

3. Memeriksa Data untuk Meningkatkan Pertahanan

AI memiliki kekuatan untuk meramalkan tren masa depan dengan menafsirkan data dari masa lalu. Properti ini, jika dikaitkan dengan pembelajaran mesin, akan membantu menghasilkan prediksi berdasarkan data untuk melawan kasus pencucian modal dan mengidentifikasi penipuan.

4. Meningkatkan Keamanan

Pola data yang tidak biasa mengenali properti mesin yang dipimpin AI membantu bank memperketat keamanan dan merekomendasikan perubahan dengan mengidentifikasi celah dalam proses yang ada. Email dan laporan log yang menipu, pola yang melanggar alur proses dapat dilacak oleh kecerdasan buatan untuk memberikan keamanan yang lebih baik dalam metode yang ada.

5. Menghubungkan Emosi

Mesin yang dipimpin AI menggunakan teknologi yang mengidentifikasi emosi pelanggan berdasarkan teks yang mereka gunakan untuk memasukkan persyaratan. Berdasarkan hal ini, perangkat merespons, menyesuaikan nada suara dan pembuatan kata-kata yang digunakan oleh pelanggan. Pemrosesan bahasa alami membantu hal ini terjadi. Baca lebih lanjut tentang aplikasi pemrosesan bahasa alami.

Ini tidak hanya pengalaman yang realistis tetapi juga membantu bank menghemat biaya besar pada sumber daya manusia dan banyak waktu.

Chatbots adalah contoh AI di perbankan yang menggantikan adegan meja depan di bank. Mesin yang dipimpin AI ini memberikan pengalaman interaktif digital dan kustomisasi tingkat berikutnya kepada pelanggan. Pelajari lebih lanjut tentang membuat chatbot menggunakan Python.

6. Memanfaatkan Basis Data Pengetahuan

Sistem yang dipimpin AI di sektor perbankan adalah perbendaharaan data yang sangat besar. Ini memiliki semua detail yang ada untuk setiap pengguna di dalamnya. Basis data ini menyediakan pengambilan keputusan yang lebih cermat berdasarkan peningkatan model rencana strategis dan bisnis. Repositori yang dipimpin AI setara dengan pakar pemikiran kognitif manusia.

Deteksi wajah dan kamera real-time di ATM dan intervensi semacam itu membantu bank meningkatkan langkah-langkah keamanan dan memberikan wawasan yang jelas dan tajam tentang pola dan teknik perilaku pengguna dalam operasi.

7. Mengontrol Risiko

Bank data besar yang tersedia dari sistem bertenaga AI memungkinkan bank untuk mengelola risiko dengan menganalisis rencana mereka, mempelajari kegagalan dari strategi sebelumnya, dan menghilangkan kesalahan manusia.

AI berkembang ke akar proses keamanan perbankan untuk mengenkripsi setiap langkah dengan kode yang mengotentikasi transaksi, memberikan pemahaman kepada perusahaan tentang aktivitas anti-penipuan dan anti-pencucian uang. Pemeriksaan peraturan seperti Kenali Pelanggan Anda (KYC) membantu meningkatkan langkah-langkah keamanan.

8. Memperluas Melalui Front-office

Dengan menawarkan panduan keuangan yang dipersonalisasi kepada pelanggan dan memperkuat keamanan terhadap aktivitas penipuan, kecerdasan buatan membuka jalannya, memperkuat tidak hanya di operasi front-office (interaksi pelanggan) tetapi juga ke middle-office (keamanan) dan pengembangan back-end (aplikasi layanan underwriting perbankan) juga.

Tantangan yang Dihadapi

1. Banyak bank menghadapi tantangan keengganan untuk memperbaiki atau beradaptasi dengan metode baru. Distandarisasi dengan praktik yang ditetapkan dengan cara konvensional, beberapa lokasi di kota tingkat dua dan tiga di seluruh negeri menghadapi tantangan ini. Unit-unit ini juga tidak memiliki tingkat komitmen yang diperlukan untuk meningkatkan keterampilan tenaga kerja dan sumber daya manusia mereka.

2. Dengan kurangnya data pendukung untuk melaksanakan perubahan operasional, perbankan menghadapi keterputusan antara kebutuhan dan respon dari nasabah. Bank beradaptasi dengan saklar yang gagal memenuhi kebutuhan aktual dari massa.

3. Bank dengan penggunaan kecerdasan buatan yang ditingkatkan perlu mengikuti standar peraturan pemerintah. Meningkatnya layanan seperti perbankan bersih dan transaksi online juga berada di bawah lingkup kebijakan regulasi privasi, yang memerlukan kepatuhan dari pihak bank.

4. Ada juga kurangnya pelatihan yang terlihat pada tenaga kerja yang ada terkait dengan alat canggih dan aplikasi penggunaan AI di perbankan. Dengan meningkatnya penggunaan kecerdasan buatan, ada permintaan yang jelas untuk tenaga kerja terampil. Insinyur yang mahir dan berpengalaman dalam aliran seperti ilmu data dan pembelajaran mesin diperlukan untuk memberikan kredibilitas pada data yang ada.

Kesimpulan

Revolusi digital mengubah fungsi setiap bisnis lain yang beroperasi saat ini. Sama seperti semua industri berbeda yang berfokus pada memanfaatkan revolusi untuk meningkatkan keuntungan, perbankan juga ada di wilayah tersebut. Aplikasi dan contoh memberikan gambaran yang jelas tentang apa yang ada dari sudut manfaat penggunaan kecerdasan buatan di perbankan.

Fokus mereka pada skala ketinggian baru dalam peningkatan hubungan pelanggan melalui digitalisasi meningkat pada skala kemajuan. Meskipun dengan tantangan seperti ancaman dunia maya dari kejahatan dunia maya, metode perbankan konvensional, kurangnya pelatihan, dll., dunia perbankan menggambarkan layanan berwajah teknologi ke dalam operasi perbankan tingkat dasar.

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang pembelajaran mesin, lihat PG Diploma IIIT-B & upGrad dalam Pembelajaran Mesin & AI yang dirancang untuk para profesional yang bekerja dan menawarkan 450+ jam pelatihan ketat, 30+ studi kasus & tugas, IIIT- B Status alumni, 5+ proyek batu penjuru praktis & bantuan pekerjaan dengan perusahaan-perusahaan top.