ปัญญาประดิษฐ์ในการธนาคาร 2022: ตัวอย่างและความท้าทาย

บทนำ

คนรุ่นมิลเลนเนียลและความชอบที่เปลี่ยนไปของพวกเขาได้นำไปสู่การหยุดชะงักของกระบวนการรายวันในวงกว้างในหลายอุตสาหกรรม และการเติบโตพร้อมๆ กันในอุตสาหกรรมอื่นๆ อีกมากมาย เช่นเดียวกับสบู่ล้างมือและซีเรียล การใช้ที่ตั้งธนาคารจริงลดลง สถานที่ตั้งของธนาคารอาจกลายเป็นอดีตไปแล้ว ตามรายงานจาก Business Insider

ด้วยความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป อุตสาหกรรมต่างๆ จึงนำวิธีการใหม่ๆ มาปรับใช้เพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไป ธนาคารกำลังแปลงเป็นดิจิทัลเมื่อคำแพร่กระจาย เห็นได้ชัดว่ามีการรวมตัวกันของขั้นตอนการปฏิบัติงานด้วยปัญญาประดิษฐ์ หุ่นยนต์ และความช่วยเหลือด้านเครื่องจักรอื่นๆ

เทคโนโลยีและการปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่สี่ได้แทรกซึมเข้าไปในหลายภาคส่วน เทคโนโลยีนี้กำลังสร้างทักษะทางสังคมและกำลังคนขึ้นใหม่ ไม่เพียงแต่จำกัดการมีอยู่ของกำลังแรงงานที่เปลี่ยนแปลงไปเท่านั้น แต่การใช้ปัญญาประดิษฐ์นั้นชัดเจนมากในภาคการธนาคาร แอปพลิเคชั่นปัญญาประดิษฐ์ไม่ได้เป็นเพียงการทำให้ภาคการธนาคารมีความทันสมัย ​​แต่ยังรวมถึงโลกทั้งใบอย่างที่เราทราบ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับแอปพลิเคชั่นปัญญาประดิษฐ์ชั้นนำ

ทำไมต้องใช้ AI

เทคโนโลยีเป็นหน้าตาของคนรุ่นนี้ สำหรับปัญหาทั้งหมดที่คนรุ่นนี้มี- มีความต้องการคำตอบเพิ่มขึ้น และหาวิธีแก้ปัญหาที่ปลายนิ้วของพวกเขา อีกด้านหนึ่งของหน้าจออาจเป็นคอมพิวเตอร์ที่กำลังแก้ปัญหาหรือมนุษย์ที่ทำงานเป็นผู้จัดการความสัมพันธ์

ข้อมูลขนาดใหญ่เป็นมาตรฐานอุตสาหกรรมในปัจจุบัน และทุกภาคส่วนกำลังทำงานเพื่อทำความเข้าใจทุกอย่างที่ทำได้จากที่เก็บข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้าง แอปพลิเคชันข้อมูลขนาดใหญ่ในระบบธนาคารกำลังเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมไปแล้ว ปัญญาประดิษฐ์ก็มา ไม่เพียงแต่ใช้ประโยชน์จาก AI ในการดึงและจัดโครงสร้างข้อมูลในมือ การเงินและการธนาคารเท่านั้นที่ก้าวเข้ามาใช้ข้อมูลนี้เพื่อปรับปรุงความสัมพันธ์กับลูกค้า

การธนาคารและ AI

ปัญญาประดิษฐ์กำลังถูกใช้ในอุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อเพิ่มระดับใหม่ในการจัดการความสัมพันธ์กับลูกค้า

ภาคส่วนนี้กำลังดำเนินการนี้ตั้งแต่ระดับพื้นดินโดยมีเป้าหมายหลักในการไต่ระดับความสูงในแนวทางที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ส่วนสำคัญของอุตสาหกรรมการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าคือการจัดการลูกค้าสัมพันธ์ ซึ่งรวมถึงการสื่อสารกับพวกเขา

การธนาคารเห็นการเปลี่ยนแปลงในความชอบในการเยี่ยมชมสถานที่ต่างๆ ด้วยการแนะนำตู้เอทีเอ็ม เครื่องเหล่านี้อนุญาตให้ฝากและถอนเงินสดโดยตรงเพื่อสื่อสารกับจุดป้อนข้อมูลบนอุปกรณ์ ดังนั้นจึงไม่ต้องการความช่วยเหลือจากมนุษย์เลย เป็นการปฏิวัติที่นำไปสู่การเติบโตและความต้องการปัญญาประดิษฐ์

การแปลงเป็นดิจิทัลและภัยคุกคามทางไซเบอร์

การธนาคารมีการพัฒนาในแง่ของการแปลงเป็นดิจิทัล บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ธนาคารบนมือถือ การโอนเงินแบบเรียลไทม์ และบริการที่คล้ายคลึงกันได้เปลี่ยนโฉมหน้าของภาคธุรกิจจากทศวรรษที่ผ่านมา ด้วยการแปลงเป็นดิจิทัลนี้ มีภัยคุกคามทางไซเบอร์เพิ่มขึ้นตามมา

บริการเหล่านี้จำเป็นต้องได้รับการรักษาความปลอดภัยจากกิจกรรมของอาชญากรไซเบอร์อีกครั้งเพื่อให้มั่นใจว่าการทำธุรกรรมระหว่างผู้ใช้ได้รับความเชื่อถือและความปลอดภัย ด้วยความพร้อมของการสนับสนุนที่เหมาะสม ธนาคารต้องเผชิญกับความยากลำบากในแง่ของแรงงานที่เหมาะสมในการขับเคลื่อนความต้องการของอุตสาหกรรมไปในทิศทางที่ถูกต้อง

เมื่อภาคส่วนต่างๆ เช่น การธนาคาร โทรคมนาคม และเทคโนโลยีสารสนเทศมารวมกัน โลกจะได้เห็นข้อมูลผู้ใช้อันมีค่ามากมายเหลือเฟือบนเวิลด์ไวด์เว็บ รายงานของผู้ใช้ทุกคนมีความเสี่ยงพอๆ กับที่มีความปลอดภัย อาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ตนำไปสู่การหยุดชะงักในการปฏิบัติ และด้วยเหตุนี้จึงมีกฎระเบียบที่เข้มงวดจากหน่วยงานของรัฐในการปรับปรุงความเพียงพอของอุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อเก็บข้อมูลจำนวนมหาศาลที่มีอยู่

พื้นที่สมัคร

ปัญญาประดิษฐ์กำลังทำงานเพื่อปรับแต่งประสบการณ์ของมนุษย์ด้วยเครื่องจักร หุ่นยนต์ที่มาแทนที่เจ้าหน้าที่ส่วนหน้าในภาคส่วนการธนาคารมีเป้าหมายเพื่อมอบ ความเชี่ยวชาญ 24*7 อย่างต่อเนื่อง ขยันหมั่นเพียร และไม่มีใครขัดขวาง ให้กับลูกค้าที่อยู่ข้างหน้า

วันนี้การธนาคารกำลังเป็นสักขีพยานในการทำงานร่วมกันระหว่างมนุษย์และเครื่องจักร ความร่วมมือครั้งนี้เป็นการเปิดประตูสู่โอกาสที่ปรับแต่งได้เองเพื่อการเผชิญหน้าและการส่งมอบบริการที่ดีขึ้น

ประโยชน์

เหตุผลในการปรับโครงสร้างสำหรับคำอธิบาย มีข้อดีในการใช้งานดังต่อไปนี้:

• ปรับปรุงการตอบสนองการบริการ
• ลดความผิดพลาดของมนุษย์
• ตัวเลือกส่วนบุคคลในการทำ
• เสริมสร้างฐานลูกค้าโดยเพิ่มความพึงพอใจและความไว้วางใจ
• ลดเวลาการเดินทางไปยังสถานที่ต่างๆ

ธนาคารต่างๆ จับเอาปัญญาประดิษฐ์โดยจัดการลงในเวิร์กโฟลว์การปฏิบัติงานประจำวัน โดยรวมถึงการเปลี่ยนแปลงในค่านิยม การจ้างงาน และรูปแบบข้อมูล ขอบเขตการใช้งานปัญญาประดิษฐ์บางส่วนในอุตสาหกรรมการธนาคารมีดังนี้:

1. การปรับแต่งการมีส่วนร่วมของผู้บริโภค

ปัญญาประดิษฐ์ช่วยให้เข้าใจลูกค้าได้ดีขึ้น ข้อมูลที่รวบรวมจากตัวเลือกและความชอบของลูกค้าช่วยให้ AI นำเครื่องจักรในการถอดรหัสการตัดสินใจครั้งต่อไป และสร้างคอนเทนเนอร์ข้อมูลส่วนบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละราย

ในทางกลับกัน สิ่งนี้มีประโยชน์สำหรับธนาคารในการปรับแต่งประสบการณ์ของผู้ซื้อตามทางเลือกของพวกเขา ในทางกลับกัน จะเป็นการปรับปรุงความพึงพอใจและความภักดีต่อสถาบัน

Interactive Voice Response System (IVRS) เป็นตัวอย่างของระบบที่นำโดย AI ซึ่งรวมถึงการให้ความช่วยเหลือด้วยเสียงแก่ลูกค้า จะแนะนำลูกค้าโดยการทำความเข้าใจข้อสงสัยของพวกเขาในทิศทางที่ถูกต้องโดยกำหนดเส้นทางการโทรไปยังแผนกที่ถูกต้องตลอดจนช่วยเหลือพวกเขาในการทำธุรกรรมและปัญหาอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับธนาคารในแบบเรียลไทม์

2. การกำกับดูแลความมั่งคั่ง

แผนปรับแต่งสำหรับลูกค้าเหล่านี้ไม่เพียงแต่ให้ประโยชน์กับธนาคารโดยการเพิ่มฐานลูกค้า แต่ยังช่วยให้ผู้ใช้จัดการความมั่งคั่งในมือด้วยข้อมูลและคำแนะนำส่วนบุคคลเกี่ยวกับความเสี่ยงและแผนการลงทุน การบริการลูกค้าที่นำโดย AI เพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานแผนกต้อนรับถือเป็นความท้าทายสำหรับภาษาที่หลากหลายในประเทศต่างๆ เช่น อินเดีย

3. การตรวจสอบข้อมูลเพื่อเสริมการป้องกัน

AI มีพลังในการทำนายแนวโน้มในอนาคตโดยการตีความข้อมูลจากอดีต คุณสมบัตินี้ เมื่อเชื่อมโยงกับแมชชีนเลิร์นนิง จะช่วยสร้างการคาดการณ์จากข้อมูลเพื่อตอบโต้กรณีการฟอกเงินและการระบุการฉ้อโกง

4. การอัพเกรดความปลอดภัย

รูปแบบข้อมูลที่ผิดปกติซึ่งระบุคุณสมบัติของเครื่องที่นำโดย AI ช่วยให้ธนาคารกระชับความปลอดภัยและแนะนำการเปลี่ยนแปลงโดยระบุช่องโหว่ในกระบวนการที่มีอยู่ อีเมลหลอกลวงและรายงานบันทึก รูปแบบการละเมิดโฟลว์กระบวนการสามารถติดตามได้ด้วยปัญญาประดิษฐ์เพื่อให้มีความปลอดภัยที่ดีขึ้นในวิธีการที่มีอยู่

5. การเชื่อมต่ออารมณ์

เครื่องจักรที่นำโดย AI ใช้เทคโนโลยีที่ระบุอารมณ์ของลูกค้าตามข้อความที่พวกเขาใช้เพื่อป้อนข้อกำหนด โดยยึดตามนี้ อุปกรณ์ตอบสนอง เหมาะสมกับโทนเสียงและการประดิษฐ์คำที่ลูกค้าใช้ การประมวลผลภาษาธรรมชาติช่วยให้สิ่งนี้เกิดขึ้น อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้งานการประมวลผลภาษาธรรมชาติ

สิ่งนี้ไม่เพียงแค่เป็นประสบการณ์จริงเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธนาคารประหยัดค่าใช้จ่ายมหาศาลในด้านทรัพยากรบุคคลและเวลาอันมหาศาล

Chatbots เป็นตัวอย่างของ AI ในระบบธนาคารที่มาแทนที่แผนกต้อนรับในธนาคาร เครื่องที่นำโดย AI เหล่านี้มอบประสบการณ์การโต้ตอบแบบดิจิทัลและปรับแต่งในระดับต่อไปให้กับลูกค้า เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการสร้างแชทบอทโดยใช้ Python

6. การใช้ฐานข้อมูลความรู้

ระบบที่นำโดย AI ในภาคการธนาคารเป็นคลังข้อมูลขนาดใหญ่ มีรายละเอียดทั้งหมดสำหรับผู้ใช้ทุกคน ฐานข้อมูลนี้มีไว้เพื่อการตัดสินใจที่พิถีพิถันมากขึ้นโดยพิจารณาจากการปรับปรุงแบบจำลองแผนกลยุทธ์และแผนธุรกิจ พื้นที่เก็บข้อมูลที่นำโดย AI นั้นเทียบเท่ากับผู้เชี่ยวชาญด้านการคิดทางปัญญาของมนุษย์

การตรวจจับใบหน้าและกล้องแบบเรียลไทม์ในตู้เอทีเอ็มและการแทรกแซงอื่น ๆ ช่วยให้ธนาคารเพิ่มมาตรการด้านความปลอดภัยและให้ข้อมูลเชิงลึกที่ชัดเจนและชัดเจนเกี่ยวกับรูปแบบพฤติกรรมของผู้ใช้และเทคนิคในการดำเนินงาน

7. การควบคุมความเสี่ยง

ธนาคารข้อมูลขนาดใหญ่ที่มีอยู่จากระบบที่ขับเคลื่อนด้วย AI ช่วยให้ธนาคารสามารถจัดการความเสี่ยงโดยการวิเคราะห์แผนของพวกเขา ศึกษาความล้มเหลวจากกลยุทธ์ก่อนหน้านี้ และขจัดข้อผิดพลาดของมนุษย์

AI กำลังขยายไปสู่รากของกระบวนการรักษาความปลอดภัยของธนาคารเพื่อเข้ารหัสแต่ละขั้นตอนด้วยรหัสที่ตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรม ให้ความเข้าใจแก่บริษัทเกี่ยวกับกิจกรรมต่อต้านการฉ้อโกงและการต่อต้านการฟอกเงิน การตรวจสอบตามกฎข้อบังคับ เช่น รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) ช่วยเพิ่มมาตรการรักษาความปลอดภัย

8. ขยายผ่านส่วนหน้า

ด้วยการเสนอแนวทางทางการเงินส่วนบุคคลให้กับลูกค้าและเสริมสร้างความปลอดภัยจากกิจกรรมที่ฉ้อโกง ปัญญาประดิษฐ์กำลังปูทางไปสู่การเสริมสร้างความเข้มแข็งไม่เพียงแต่ในการดำเนินงานส่วนหน้า (ปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า) แต่ในสำนักงานกลาง (ความปลอดภัย) และการพัฒนาส่วนหลัง (แอพพลิเคชั่นบริการธนาคารจัดจำหน่ายหลักทรัพย์) ด้วยเช่นกัน

ความท้าทายที่ต้องเผชิญ

1. ธนาคารหลายแห่งเผชิญกับความท้าทายของการไม่เต็มใจที่จะปรับปรุงหรือปรับให้เข้ากับวิธีการใหม่ สถานที่บางแห่งในระดับสองและสามเมืองทั่วประเทศต้องเผชิญกับความท้าทายนี้ ด้วยมาตรฐานจากแนวปฏิบัติที่กำหนดไว้ในวิธีดั้งเดิม หน่วยเหล่านี้ยังขาดระดับความมุ่งมั่นที่จำเป็นในการยกระดับกำลังแรงงานและทักษะด้านทรัพยากรบุคคล

2. เนื่องจากขาดข้อมูลสนับสนุนในการเปลี่ยนแปลงการดำเนินงาน ภาคการธนาคารจึงต้องเผชิญกับความเชื่อมโยงระหว่างความต้องการและการตอบสนองจากลูกค้า ธนาคารปรับให้เข้ากับสวิตช์ที่ไม่สอดคล้องกับความต้องการที่แท้จริงของมวลชน

3. ธนาคารที่มีการขยายขนาดการใช้ปัญญาประดิษฐ์จำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแลของรัฐบาล บริการที่เพิ่มขึ้นเช่น net-banking และการทำธุรกรรมออนไลน์นั้นอยู่ภายใต้ขอบเขตของนโยบายความเป็นส่วนตัวเช่นกัน ซึ่งจำเป็นต้องปฏิบัติตามจากส่วนท้ายของธนาคาร

4. นอกจากนี้ยังมีการขาดการฝึกอบรมอย่างเห็นได้ชัดในกลุ่มพนักงานที่มีอยู่ซึ่งเชื่อมโยงกับเครื่องมือขั้นสูงและการใช้งานของการใช้ AI ในการธนาคาร ด้วยการใช้ปัญญาประดิษฐ์ที่เพิ่มขึ้น มีความต้องการที่ชัดเจนสำหรับแรงงานที่มีทักษะ วิศวกรที่เชี่ยวชาญและมีประสบการณ์ในสตรีม เช่น วิทยาศาสตร์ข้อมูลและการเรียนรู้ของเครื่อง จำเป็นต่อการสร้างความน่าเชื่อถือให้กับข้อมูลในมือ

บทสรุป

การปฏิวัติทางดิจิทัลกำลังเปลี่ยนการทำงานของทุกธุรกิจที่ดำเนินการอยู่ในปัจจุบัน เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมที่แตกต่างกันทั้งหมดที่มุ่งเน้นไปที่การใช้ประโยชน์จากการปฏิวัติเพื่อเพิ่มผลกำไร การธนาคารก็อยู่ในอาณาเขตเช่นกัน แอปพลิเคชันและตัวอย่างนำเสนอภาพที่ชัดเจนของสิ่งที่อยู่ในร้านจากประโยชน์ของการใช้ปัญญาประดิษฐ์ในการธนาคาร

ความมุ่งมั่นของพวกเขาในการเพิ่มความสูงใหม่ในการปรับปรุงความสัมพันธ์กับลูกค้าผ่านการแปลงเป็นดิจิทัลกำลังเพิ่มขึ้นในระดับความคืบหน้า แม้ว่าจะมีความท้าทาย เช่น ภัยคุกคามทางไซเบอร์จากอาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ต วิธีการธนาคารแบบเดิม การขาดการฝึกอบรม ฯลฯ โลกของการธนาคารกำลังวาดภาพบริการที่ต้องเผชิญกับเทคโนโลยีในการดำเนินการด้านการธนาคารระดับพื้นดิน

หากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแมชชีนเลิร์นนิง โปรดดูที่ IIIT-B & upGrad's PG Diploma in Machine Learning & AI ซึ่งออกแบบมาสำหรับมืออาชีพที่ทำงานและมีการฝึกอบรมที่เข้มงวดมากกว่า 450 ชั่วโมง กรณีศึกษาและการมอบหมายมากกว่า 30 รายการ IIIT- สถานะศิษย์เก่า B, 5+ โครงการหลักที่ใช้งานได้จริง & ความช่วยเหลือด้านงานกับบริษัทชั้นนำ