Bankacılıkta Yapay Zeka 2022: Örnekler ve Zorluklar

Tanıtım

Y kuşağı ve onların değişen tercihleri, birçok endüstride günlük süreçlerin geniş çapta kesintiye uğramasına ve diğer sektörlerde çok daha fazlasının eşzamanlı olarak büyümesine yol açmıştır. El sabunları ve tahıl gevrekleri gibi, fiziksel bir banka konumunun kullanımı azaldı. Business Insider tarafından hazırlanan bir rapora göre, fiziksel banka konumları yakında geçmişte kalabilir.

Değişen müşteri tercihleriyle birlikte endüstriler, değişen taleplerin hızına ayak uydurmak için daha yeni yöntemler benimsiyor. Kelime yayıldıkça bankacılık dijitalleşiyor. Yapay zeka, robotik ve diğer makine yardımı ile operasyonel süreç akışlarının açık bir şekilde dahil edilmesi vardır.

Teknoloji ve dördüncü sanayi devrimi birçok sektöre nüfuz etmiştir. Bu teknoloji şimdi sosyal becerileri ve işgücünü yeniden yapılandırıyor. Sadece değişen bir iş gücünün varlığını sınırlamakla kalmayıp, bankacılık sektöründe yapay zeka kullanımı çok belirgindir. Yapay zeka uygulamaları sadece bankacılık sektörünü değil, bildiğimiz tüm dünyayı modernize ediyor. En iyi yapay zeka uygulamaları hakkında daha fazlasını okuyun.

Yapay Zekayı Neden Kullanmalı?

Teknoloji bu neslin yüzüdür. Bu kuşağın sahip olduğu tüm sorunlara, yanıtlar için artan bir talep var. Ve çözümler parmak uçlarında aranır. Ekranın diğer tarafı, sorguları çözen bir bilgisayar veya ilişki yöneticisi olarak çalışan bir insan olabilir.

Büyük veri bugün endüstri standardıdır ve her sektör, yapılandırılmamış veri havuzlarından elde edebileceği her şeyi kavramak için çalışmaktadır. Bankacılıktaki büyük veri uygulamaları zaten sektörü dönüştürüyor. İşte yapay zeka geliyor. Eldeki verilerin çıkarılması ve yapılandırılmasında yapay zekanın faydalarından yararlanmakla kalmayıp, finans ve bankacılık sektörleri de bu verileri müşteri ilişkilerini geliştirmek için kullanmak için devreye giriyor.

Bankacılık ve yapay zeka

Yapay zeka, müşteri ilişkileri yönetiminde yeni zirveleri ölçeklendirmek için bankacılık sektöründe kullanılıyor.

Bu sektör, müşteri odaklı yaklaşımlarda yükseklere tırmanma temel amacı ile bunu zemin seviyesinden uyguluyor. Bankacılık sektörünün müşterileriyle ilgili önemli bir kısmı, onlarla iletişimi içeren müşteri ilişkileri yönetimidir.

ATM'lerin kullanılmaya başlanmasıyla birlikte bankacılık, lokasyonları ziyaret etme tercihlerinde bir değişiklik gördü. Bu makineler, cihaz üzerindeki giriş noktaları ile doğrudan haberleşerek para yatırma ve çekme işlemlerine imkan vererek insan yardımına ihtiyaç duymaz. Yapay zekanın büyümesine ve talebine yol açan bir devrimdi.

Dijitalleşme ve Siber Tehditler

Bankacılık dijitalleşme açısından gelişiyor. Net bankacılık, mobil bankacılık, gerçek zamanlı para transferleri ve benzeri hizmetler, son yıllarda sektörün çehresini değiştirmiştir. Bu dijitalleşmeyle birlikte ortaya çıkan siber tehditte bir artış var.

Kullanıcılar arasında güven ve güvenli işlemler sağlamak için bu hizmetlerin yine siber suç faaliyetlerinden korunması gerekir. Doğru desteğin mevcudiyeti ile bankalar, endüstri ihtiyaçlarını doğru yönde yönlendirmek için doğru işgücü açısından zorluklarla karşı karşıya kalmaktadır.

Bankacılık, telekom ve bilgi teknolojisi gibi sektörler bir araya geldiğinde dünya, dünya çapında ağ üzerinde çok sayıda değerli kullanıcı bilgisine tanık oluyor. Herhangi bir kullanıcının her raporu, güvenli olduğu kadar savunmasızdır. Siber suçlar, uygulamalarda aksamalara yol açmaktadır ve bu nedenle, bankacılık sektörünün sahip olduğu bu devasa verileri muhafaza etme yeterliliğini artırmak için devlet kurumları tarafından katı düzenlemeler yapılmıştır.

Uygulama alanları

Yapay Zeka, insan deneyimlerini makinelerle kişiselleştirmek için çalışıyor. Bankacılık sektöründe ön büro personelinin yerini alan robotlar, öndeki müşteriye 7/24 kesintisiz, çalışkan ve yılmaz bir uzmanlık sunmayı amaçlamaktadır.

Bugün bankacılık, insanlarla makineler arasında bir işbirliğine tanık oluyor. Bu işbirliği, daha iyi hizmet karşılaşmaları ve teslimatı için özelleştirilmiş fırsatların kapılarını yeniden açıyor.

Faydalar

Açıklamanın yeniden yapılanma nedenleri, kullanımdaki faydaları şunlardır:

• İyileştirilmiş hizmet yanıtları
• İnsan hatasında azalma
• Kişiselleştirilmiş seçenekler yapım aşamasında
• Memnuniyet ve güveni artırarak müşteri tabanını güçlendirmek
• Seyahat yerleri için süreyi azaltmak

Bankalar, değerler, istihdam ve bilgi kalıplarındaki değişiklikleri dahil ederek günlük operasyonel iş akışına uygulayarak yapay zekayı yakalıyor. Yapay zekanın bankacılık sektöründeki uygulama alanlarından bazıları şu şekilde sıralanmaktadır:

1. Rafine Tüketici Katılımı

Yapay zeka, müşterilerin daha iyi anlaşılmasına yardımcı olur. Müşterinin seçimlerinden ve tercihlerinden toplanan veriler, yapay zekanın makinelerin sonraki kararların kodunu çözmesine ve böylece her müşteri için kişiselleştirilmiş bir bilgi kabı oluşturmasına olanak tanır.

Bu da bankaların alıcı deneyimlerini tercihlerine göre kişiselleştirmelerine yardımcı oluyor ve bu da kuruma olan memnuniyeti ve bağlılığı artırıyor.

Etkileşimli Sesli Yanıt Sistemi (IVRS), müşterilere sesli yardım içeren bu tür AI liderliğindeki sistemlere örnektir. Çağrıları doğru departmana yönlendirerek müşterilerinin sorularını doğru bir şekilde anlayarak müşterilere rehberlik eder, işlem ve bankacılıkla ilgili diğer konularda gerçek zamanlı olarak yardımcı olur.

2. Servet Denetimi

Müşterilere yönelik bu özelleştirilmiş planlar, yalnızca müşteri tabanlarını artırarak bankalara fayda sağlamakla kalmaz, aynı zamanda kullanıcının kişiselleştirilmiş girdiler ve risk ve yatırım planlarına ilişkin tavsiyelerle servetlerini yönetmesine yardımcı olur. Ön büro standartlarını karşılamak için yapay zeka liderliğindeki müşteri hizmetlerini dahil etmek, Hindistan gibi ülkelerdeki çeşitli diller nedeniyle zorlu bir iştir.

3. Savunmayı Geliştirmek İçin Verileri İnceleme

AI, geçmişten gelen verileri yorumlayarak gelecekteki eğilimleri tahmin etme gücüne sahiptir. Bu özellik, makine öğrenimi ile ilişkilendirildiğinde, sermaye aklama ve dolandırıcılığı belirleme vakalarına karşı veriye dayalı tahminler üretmeye yardımcı olacaktır.

4. Güvenliği Yükseltme

AI liderliğindeki makinelerin olağandışı veri deseni tanıma özelliği, bankaların güvenliği artırmasına ve mevcut süreçlerdeki boşlukları belirleyerek değişiklikler önermesine yardımcı olur. Aldatıcı e-postalar ve günlük raporları, süreç akışlarını ihlal eden kalıplar, mevcut yöntemlerde daha iyi güvenlik sağlamak için yapay zeka tarafından izlenebilir.

5. Arayüz Duyguları

AI liderliğindeki makineler, gereksinimleri girmek için kullandıkları metne dayalı olarak müşterilerin duygularını tanımlayan teknolojiyi kullanır. Buna dayanarak, cihazlar müşterinin kullandığı kelimelerin tonalitesine ve fabrikasyonuna uygun olarak yanıt verir. Doğal dil işleme bunun olmasına yardımcı olur. Doğal dil işleme uygulamaları hakkında daha fazla bilgi edinin.

Bu yalnızca gerçekçi bir deneyim değil, aynı zamanda bankaların insan kaynakları ve büyük zaman dilimlerinde büyük maliyetlerden tasarruf etmesine de yardımcı olur.

Sohbet robotları, bankalardaki ön büro sahnelerinin yerini alan bankacılıktaki yapay zeka örnekleridir. Bu AI liderliğindeki makineler, müşterilere bir sonraki düzeyde dijitalleştirilmiş ve özelleştirilmiş etkileşimli deneyimler sağlar. Python kullanarak sohbet robotu oluşturma hakkında daha fazla bilgi edinin.

6. Bilgi Veritabanını Kullanmak

Bankacılık sektöründeki yapay zeka destekli sistemler, devasa bir veri hazinesidir. Gemideki her kullanıcı için tüm ayrıntılara sahiptir. Bu veritabanı, stratejik ve iş planı modellerini geliştirmeye dayalı daha titiz karar vermeyi sağlar. AI liderliğindeki depo, bilişsel düşünme konusunda bir insan uzmanına eşdeğerdir.

ATM'lerdeki yüz algılama ve gerçek zamanlı kameralar ve bu tür diğer müdahaleler, bankaların güvenlik önlemlerini artırmalarına yardımcı oluyor ve operasyondaki kullanıcı davranış kalıpları ve teknikleri hakkında net ve net bir içgörü sağlıyor.

7. Riskleri Kontrol Etmek

Yapay zeka destekli sistemlerden sağlanan geniş veri bankası, bankaların planlarını analiz ederek, önceki stratejilerdeki başarısızlıkları inceleyerek ve insan hatalarını ortadan kaldırarak riski yönetmesine olanak tanır.

AI, işlemlerin kimliğini doğrulayan kodlarla her adımı şifrelemek için bankacılık güvenlik süreçlerinin köklerine doğru genişliyor, şirketlere dolandırıcılık ve kara para aklama karşıtı faaliyetler konusunda anlayış sağlıyor. Müşterilerinizi Tanıyın (KYC'ler) gibi düzenleyici kontroller, güvenlik önlemlerini artırmaya yardımcı olur.

8. Ön Büro Yoluyla Genişleme

Yapay zeka, müşterilere kişiselleştirilmiş finansal rehberler sunarak ve dolandırıcılık faaliyetlerine karşı güvenliği güçlendirerek yolunu açıyor ve yalnızca ön büro operasyonlarında (müşteri etkileşimleri) değil, aynı zamanda orta ofis (güvenlik) ve arka uç geliştirmede de güçleniyor. (taahhüt bankacılığı hizmet uygulamaları) da.

Karşılaşılan zorluklar

1. Pek çok banka, yeni yöntemleri geliştirme veya bunlara uyum sağlama konusunda isteksizlik sorunuyla karşı karşıyadır. Geleneksel yöntemlerle belirlenmiş uygulamalarla standartlaştırılmış, ülke genelindeki 2. ve 3. kademe şehirlerdeki bazı konumlar bu zorlukla karşı karşıya. Bu birimler aynı zamanda işgücü ve insan kaynakları becerilerini geliştirmek için gereken bağlılık düzeyinden de yoksundur.

2. Operasyonel değişiklikleri uygulamak için destekleyici verilerin eksikliği nedeniyle bankacılık sektörü, ihtiyaç ve müşterilerden gelen yanıt arasında bir kopukluk ile karşı karşıyadır. Bankalar, kitlelerin gerçek gereksinimlerine uymayan bir geçişe uyum sağlar.

3. Yükseltilmiş yapay zeka kullanımına sahip bankaların, hükümetin düzenleyici standartlarına ayak uydurması gerekir. Net-bankacılık ve çevrimiçi işlemler gibi artan hizmetler de gizlilik düzenleme politikaları kapsamına giriyor ve bu da bankanın başından itibaren uyumu zorunlu kılıyor.

4. Ayrıca, bankacılıkta yapay zeka kullanımının gelişmiş araçları ve uygulamaları ile ilgili mevcut işgücünde tanık olunan bariz bir eğitim eksikliği vardır. Yapay zekanın artan kullanımıyla birlikte, yetenekli bir işgücü için bariz bir talep var. Eldeki verilere güvenilirlik sağlamak için veri bilimi ve makine öğrenimi gibi akışlarda yetkin ve deneyimli mühendislere ihtiyaç vardır.

Çözüm

Dijital devrim, bugün faaliyet gösteren diğer tüm işletmelerin işlevselliğini değiştiriyor. Kârları artırmak için devrimden yararlanmaya odaklanan tüm farklı endüstriler gibi, bankacılık da topraklarda. Uygulamalar ve örnekler, bankacılıkta yapay zeka kullanımı açısından fayda açısından neyin saklandığının net bir resmini sunmaktadır.

Dijitalleştirme yoluyla müşteri ilişkilerinin iyileştirilmesinde yeni zirvelere ölçeklendirmeye odaklanmaları, ilerleme ölçeğinde yükseliyor. Siber suçlardan kaynaklanan siber tehditler, geleneksel bankacılık yöntemleri, eğitim eksikliği vb. gibi zorluklara rağmen, bankacılık dünyası teknolojiyle ilgili hizmetleri temel bankacılık operasyonlarına yansıtıyor.

Makine öğrenimi hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, çalışan profesyoneller için tasarlanmış ve 450+ saat zorlu eğitim, 30'dan fazla vaka çalışması ve ödev, IIIT- sunan IIIT-B & upGrad'ın Makine Öğrenimi ve Yapay Zeka PG Diplomasına göz atın. B Mezun statüsü, 5+ pratik uygulamalı bitirme projesi ve en iyi firmalarla iş yardımı.