الذكاء الاصطناعي في البنوك 2022: أمثلة وتحديات
نشرت: 2021-01-02مقدمة
أدى جيل الألفية وتفضيلاتهم المتغيرة إلى اضطراب واسع النطاق في العمليات اليومية في العديد من الصناعات ونموًا متزامنًا للعديد من القطاعات الأخرى. مثل الكثير من صابون اليد والحبوب ، انخفض استخدام موقع البنك المادي. قد تصبح مواقع البنوك المادية قريبًا شيئًا من الماضي ، وفقًا لتقرير صادر عن Business Insider.
مع تغير تفضيلات العملاء ، تتبنى الصناعات أساليب جديدة لتلائم وتيرة الطلبات المتغيرة. المصرفية هي رقمنة مع انتشار الكلمة. هناك دمج واضح لتدفقات العمليات التشغيلية مع الذكاء الاصطناعي والروبوتات وغيرها من أدوات المساعدة الآلية.
دخلت التكنولوجيا والثورة الصناعية الرابعة طريقها إلى العديد من القطاعات. تعمل هذه التكنولوجيا الآن على إعادة بناء المهارات الاجتماعية والقوى العاملة. لا يقتصر الأمر على الحد من وجود قوة عاملة متغيرة فحسب ، بل إن استخدام الذكاء الاصطناعي واضح جدًا في القطاع المصرفي. لا تعمل تطبيقات الذكاء الاصطناعي على تحديث القطاع المصرفي فحسب ، بل تعمل على تحديث العالم بأسره كما نعلم. اقرأ المزيد عن أفضل تطبيقات الذكاء الاصطناعي.
لماذا نستخدم الذكاء الاصطناعي
التكنولوجيا هي وجه هذا الجيل. لجميع المشاكل التي يواجهها هذا الجيل- هناك طلب متزايد على إجابات. ويتم البحث عن الحلول بأطراف أصابعهم. قد يكون الجانب الآخر من الشاشة عبارة عن استفسارات يقوم بحل الكمبيوتر أو موظف يعمل كمدير علاقات.
البيانات الضخمة هي معيار الصناعة اليوم ، ويعمل كل قطاع على استيعاب كل ما في وسعه من مستودعات البيانات غير المهيكلة. تعمل تطبيقات البيانات الضخمة في البنوك على تغيير الصناعة بالفعل. هنا يأتي الذكاء الاصطناعي. لا يقتصر الأمر على الاستفادة من مزايا الذكاء الاصطناعي في استخراج البيانات وتنظيمها ، بل إن القطاعات المالية والمصرفية تتدخل لاستخدام هذه البيانات لتحسين العلاقات مع العملاء.
البنوك والذكاء الاصطناعي
يتم استخدام الذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية لتوسيع آفاق جديدة في إدارة علاقات العملاء.

يقوم هذا القطاع بتنفيذ ذلك من المستوى الأرضي بهدف رئيسي هو تسلق المرتفعات في الأساليب التي تركز على العملاء. جزء كبير من الصناعة المصرفية فيما يتعلق بعملائها هو إدارة علاقات العملاء ، والتي تشمل التواصل معهم.
شهدت الخدمات المصرفية تحولًا في تفضيلات زيارة المواقع مع إدخال أجهزة الصراف الآلي. تسمح هذه الآلات بالإيداع والسحب النقدي بالتواصل المباشر مع نقاط الإدخال على الجهاز ، وبالتالي لا تتطلب مساعدة بشرية على الإطلاق. لقد كانت ثورة أدت إلى النمو والطلب على الذكاء الاصطناعي.
الرقمنة والتهديدات السيبرانية
المصرفية تتطور من حيث الرقمنة. لقد غيرت الخدمات المصرفية الصافية ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وتحويلات الأموال في الوقت الفعلي ، والخدمات المماثلة ، وجه القطاع منذ العقود الماضية. مع هذه الرقمنة ، هناك زيادة في التهديد السيبراني الذي يأتي.
تحتاج هذه الخدمات مرة أخرى إلى الحماية من أنشطة المجرمين الإلكترونيين لضمان الثقة والمعاملات الآمنة بين المستخدمين. مع توافر الدعم المناسب ، تواجه البنوك صعوبات فيما يتعلق بالقوى العاملة المناسبة لدفع احتياجات الصناعة في الاتجاه الصحيح.
عندما تجتمع قطاعات مثل البنوك والاتصالات وتكنولوجيا المعلومات معًا ، فإن العالم يشهد عددًا كبيرًا من معلومات المستخدم القيمة على شبكة الويب العالمية. كل تقرير لأي مستخدم معرض للخطر بقدر ما هو مؤمن. تؤدي الجرائم الإلكترونية إلى تعطيل الممارسات ، وبالتالي كانت هناك لوائح صارمة من الهيئات الحكومية لتحسين كفاية الصناعة المصرفية للاحتفاظ بهذه البيانات الضخمة التي لديها.
مجالات التطبيق
يعمل الذكاء الاصطناعي على تخصيص الخبرات البشرية بالآلات. تهدف الروبوتات التي تحل محل موظفي المكاتب الأمامية في القطاع المصرفي إلى توفير خبرة 24 × 7 دون انقطاع ، واجتهاد ، ودون عوائق أمام العميل.
تشهد الخدمات المصرفية اليوم تعاونًا بين البشر والآلات. يفتح هذا التعاون مرة أخرى الأبواب لفرص مخصصة من أجل لقاءات أفضل للخدمة وتقديمها.
فوائد
أسباب إعادة الهيكلة للوصف ، فيما يلي الفوائد المستخدمة:
- تحسين استجابات الخدمة
- تقليل الخطأ البشري
- خيارات شخصية في صنع
- تقوية قاعدة العملاء من خلال زيادة الرضا والثقة
- تقليص وقت السفر إلى مواقع السفر
تستحوذ البنوك على الذكاء الاصطناعي من خلال إدارته في سير العمل التشغيلي اليومي من خلال تضمين التغييرات في القيم وأنماط التوظيف والمعلومات. يتم سرد بعض مجالات تطبيق الذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية على النحو التالي:
1. تكرير مشاركة المستهلك
يساعد الذكاء الاصطناعي على فهم العملاء بشكل أفضل. البيانات التي تم جمعها من اختيارات العميل وتفضيلاته تمكن الذكاء الاصطناعي من قيادة الآلات لفك تشفير القرارات التالية وبالتالي إنشاء حاوية معلومات مخصصة لكل عميل.
وهذا بدوره مفيد للبنوك في تخصيص تجارب المشتري وفقًا لاختياراتهم ، مما يؤدي بدوره إلى تحسين الرضا والولاء تجاه المعهد.
يعد نظام الاستجابة الصوتية التفاعلية (IVRS) أمثلة على مثل هذه الأنظمة التي يقودها الذكاء الاصطناعي والتي تتضمن المساعدة الصوتية للعملاء. يوجه العملاء من خلال فهم استفساراتهم في الاتجاه الصحيح من خلال توجيه المكالمات إلى القسم الصحيح بالإضافة إلى مساعدتهم في المعاملات وغيرها من القضايا المتعلقة بالخدمات المصرفية في الوقت الفعلي.
2. الإشراف على الثروة
هذه الخطط المخصصة للعملاء لا تفيد البنوك فقط من خلال زيادة قاعدة عملائها ، ولكنها تساعد المستخدم أيضًا على إدارة ثروته في متناول اليد من خلال المدخلات الشخصية والمشورة بشأن خطط المخاطر والاستثمار. يمثل إشراك خدمة العملاء التي يقودها الذكاء الاصطناعي للوفاء بمعايير المكتب الأمامي تحديًا مع مجموعة اللغات المتنوعة في بلدان مثل الهند.
3. فحص البيانات لتعزيز الدفاع
يتمتع الذكاء الاصطناعي بالقدرة على التنبؤ بالاتجاهات المستقبلية من خلال تفسير البيانات من الماضي. ستساعد هذه الخاصية ، عند ارتباطها بالتعلم الآلي ، في إنتاج تنبؤات تعتمد على البيانات لمواجهة حالات غسل رأس المال وتحديد الاحتيال.
4. ترقية الأمن
يساعد نمط البيانات غير المعتاد الذي يتعرف على خاصية الأجهزة التي يقودها الذكاء الاصطناعي البنوك على تشديد الأمن والتوصية بالتغييرات من خلال تحديد الثغرات في العمليات الحالية. يمكن تتبع رسائل البريد الإلكتروني المخادعة وتقارير السجل والأنماط في خرق تدفق العمليات بواسطة الذكاء الاصطناعي لتوفير أمان أفضل في الأساليب الحالية.
5. التواصل بين العواطف
تستخدم الأجهزة التي يقودها الذكاء الاصطناعي التكنولوجيا التي تحدد مشاعر العملاء بناءً على النص الذي يستخدمونه لمتطلبات الإدخال. بناءً على ذلك ، تستجيب الأجهزة ، وتتناسب مع نغمة الكلمات التي يستخدمها العميل وتصنيعها. تساعد معالجة اللغة الطبيعية على حدوث ذلك. اقرأ المزيد عن تطبيقات معالجة اللغة الطبيعية.

هذه ليست تجربة واقعية فحسب ، بل تساعد البنوك أيضًا في توفير التكاليف الهائلة على الموارد البشرية ووقت طويل.
روبوتات الدردشة هي أمثلة على الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية التي تحل محل مشاهد مكتب الاستقبال في البنوك. توفر هذه الآلات التي يقودها الذكاء الاصطناعي المستوى التالي من الخبرات التفاعلية الرقمية والمخصصة للعملاء. تعرف على المزيد حول إنشاء روبوت محادثة باستخدام Python.
6. الاستفادة من قاعدة البيانات المعرفية
تعد الأنظمة التي يقودها الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي بمثابة خزينة ضخمة للبيانات. يحتوي على كل التفاصيل المتوفرة لكل مستخدم على متن الطائرة. توفر قاعدة البيانات هذه اتخاذ قرارات أكثر دقة بناءً على تحسين النماذج الإستراتيجية وخطة العمل. يعادل المستودع الذي يقوده الذكاء الاصطناعي خبيرًا بشريًا في التفكير المعرفي.
تساعد كاميرات اكتشاف الوجه والكاميرات في الوقت الفعلي في أجهزة الصراف الآلي وغيرها من التدخلات البنوك على زيادة التدابير الأمنية وتوفير رؤية واضحة ونقية لأنماط سلوك المستخدم وأساليب التشغيل.
7. السيطرة على المخاطر
يسمح بنك البيانات الضخم المتاح من الأنظمة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي للبنوك بإدارة المخاطر من خلال تحليل خططها ، ودراسة حالات الفشل من الاستراتيجيات السابقة ، والقضاء على الأخطاء البشرية.
يتوسع الذكاء الاصطناعي في جذور عمليات الأمن المصرفي لتشفير كل خطوة برموز تصادق على المعاملات ، وتوفر الفهم للشركات بشأن أنشطة مكافحة الاحتيال ومكافحة غسل الأموال. تساعد الفحوصات التنظيمية مثل اعرف عملائك (KYCs) على زيادة الإجراءات الأمنية.
8. التوسع من خلال المكتب الأمامي
من خلال تقديم أدلة مالية مخصصة للعملاء وتعزيز الأمن ضد الأنشطة الاحتيالية ، يمهد الذكاء الاصطناعي طريقه ، ليس فقط في عمليات المكتب الأمامي (تفاعلات العملاء) ولكن في المكتب الأوسط (الأمان) والتطوير الخلفي (اكتتاب طلبات الخدمات المصرفية) كذلك.
التحديات التي تواجهها
1. تواجه العديد من البنوك التحدي المتمثل في عدم الرغبة في تحسين أو التكيف مع الأساليب الجديدة. مع توحيد الممارسات المحددة بالطرق التقليدية ، تواجه بعض المواقع في مدن المستوى الثاني والثالث في جميع أنحاء البلاد هذا التحدي. تفتقر هذه الوحدات أيضًا إلى مستوى الالتزام المطلوب لصقل مهارات القوى العاملة والموارد البشرية لديها.
2. مع عدم وجود بيانات داعمة لتنفيذ التغييرات التشغيلية ، يواجه القطاع المصرفي انفصالاً بين الحاجة والاستجابة من العملاء. تتكيف البنوك مع مفتاح لا يمتثل للمتطلبات الفعلية للجماهير.

3. تحتاج البنوك التي تستخدم الذكاء الاصطناعي إلى مواكبة المعايير التنظيمية للحكومة. تندرج الخدمات المتزايدة مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمعاملات عبر الإنترنت ضمن نطاق سياسات تنظيم الخصوصية أيضًا ، مما يستلزم الامتثال من نهاية البنك.
4. هناك أيضًا نقص واضح في التدريب الذي لوحظ في القوى العاملة الحالية المرتبطة بالأدوات والتطبيقات المتقدمة لاستخدام الذكاء الاصطناعي في البنوك. مع الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي ، هناك طلب واضح على القوى العاملة الماهرة. هناك حاجة إلى مهندسين بارعين وذوي خبرة في التدفقات مثل علوم البيانات والتعلم الآلي لتوفير المصداقية للبيانات الموجودة.
خاتمة
تعمل الثورة الرقمية على تغيير وظائف كل شركة أخرى تعمل اليوم. تمامًا مثل جميع الصناعات المميزة التي تركز على الاستفادة من الثورة لزيادة الأرباح ، فإن الخدمات المصرفية موجودة في المناطق أيضًا. تقدم التطبيقات والأمثلة صورة واضحة لما يخبأ من وجهة الاستفادة من استخدام الذكاء الاصطناعي في البنوك.
إن تركيزهم على الارتقاء إلى آفاق جديدة في تحسين العلاقات مع العملاء من خلال الرقمنة آخذ في الارتفاع على مقياس التقدم. على الرغم من التحديات مثل التهديدات الإلكترونية من الجرائم الإلكترونية ، والأساليب المصرفية التقليدية ، ونقص التدريب ، وما إلى ذلك ، فإن عالم الخدمات المصرفية يصور الخدمات التي تواجه التكنولوجيا في العمليات المصرفية على مستوى الأرض.
إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد حول التعلم الآلي ، فراجع دبلوم PG في IIIT-B & upGrad في التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي المصمم للمهنيين العاملين ويقدم أكثر من 450 ساعة من التدريب الصارم ، وأكثر من 30 دراسة حالة ومهمة ، IIIT- حالة الخريجين B ، أكثر من 5 مشاريع تتويجا عملية ومساعدة وظيفية مع أفضل الشركات.
كيف يتم استخدام الذكاء الاصطناعي في البنوك؟
في العقود القليلة الماضية ، أحدث الذكاء الاصطناعي (AI) تأثيرات كبيرة في العديد من القطاعات ، والصناعة المصرفية ليست استثناءً. تم تطبيق الذكاء الاصطناعي ، الذي يُعرَّف بأنه ذكاء الآلات والبرامج بذكاء شبيه بالذكاء البشري ، في الخدمات المصرفية لكشف المخاطر ، وتعزيز خدمات العملاء ، وتحديد الاحتيال ، واتخاذ قرارات العمل الحكيمة. يتم استخدام الذكاء الاصطناعي وحقوله الفرعية ، بما في ذلك التعلم الآلي والتعلم العميق ، على نطاق واسع في مجالات مثل إدارة الثروات ، وتحليل المخاطر ، وتسجيل الائتمان ، وتجزئة العملاء ، وخدمة العملاء ، وتحليل البيانات الضخمة ، واكتشاف الاحتيال.
كيف يساعد الذكاء الاصطناعي القطاع المالي؟
للقطاع المالي تاريخ طويل في استخدام التكنولوجيا لتحسين كفاءته. في الوقت الحاضر نشهد تغييرًا جذريًا في القطاع المالي ، بسبب القوة المتنامية بسرعة للذكاء الاصطناعي. تستخدم البنوك الكبرى الذكاء الاصطناعي لتحسين الخدمات وتطوير منتجات جديدة والقيام باستثمارات أو عمليات استحواذ جديدة. لقد أحدث الذكاء الاصطناعي تأثيرًا هائلاً في عالم المال. تم استخدام الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع في الصناعة المالية في معالجة البيانات الضخمة والتحليل واتخاذ القرار. تعتمد البنوك وشركات التأمين وصناديق التحوط بشكل متزايد على علوم البيانات ومعالجة المعلومات لاتخاذ قرارات الاستثمار.
كيف يساعد الذكاء الاصطناعي في منع الاحتيال على بطاقات الائتمان؟
يساعد الذكاء الاصطناعي في منع الاحتيال على بطاقات الائتمان بالطرق التالية:
1. يسمح للبنوك بالإبلاغ عن أي أنشطة مشبوهة وتنبيه عملائها. لذلك ، إذا كنت تحاول تحصيل رسوم من بطاقتك الائتمانية في بعض البلدان الأجنبية لأنك لا تريد حمل عملة كبيرة معك ، فقد يتم رفضها بسبب الذكاء الاصطناعي الذي ينفذه البنك الذي تتعامل معه.
2. يسمح الذكاء الاصطناعي للبنوك بمعرفة ما إذا كان العميل يقوم بعمليات شراء متكررة عبر الإنترنت ، وهي طريقة مؤكدة للاحتيال على البطاقة. غالبًا ما يتم الشراء المتكرر من قبل لصوص بطاقات الائتمان. ستلاحظ البنوك الاتجاه المفاجئ وقد تمنع بطاقتك.