Inteligența artificială în domeniul bancar 2022: exemple și provocări

Introducere

Millennials și preferințele lor în schimbare au condus la o întrerupere pe scară largă a proceselor zilnice în multe industrii și la o creștere simultană a multor altele în alte sectoare. La fel ca săpunurile de mână și cerealele, utilizarea unei locații fizice a unei bănci a scăzut. Locațiile fizice ale băncilor ar putea fi în curând un lucru din trecut, conform unui raport de la Business Insider.

Cu preferințele clienților care se schimbă, industriile adoptă metode mai noi pentru a se potrivi cu ritmul cererilor în schimbare. Banca se digitalizează pe măsură ce se răspândește cuvântul. Există o încorporare evidentă a fluxurilor de proces operaționale cu inteligență artificială, robotică și alte asistențe pentru mașini.

Tehnologia și a patra revoluție industrială și-au pătruns drumul în multe sectoare. Această tehnologie reconstruiește acum abilitățile sociale și forța de muncă. Nu doar limitarea existenței unei forțe de muncă în schimbare, dar și utilizarea inteligenței artificiale este foarte evidentă în sectorul bancar. Aplicațiile de inteligență artificială nu modernizează doar sectorul bancar, ci întreaga lume așa cum știm. Citiți mai multe despre cele mai importante aplicații de inteligență artificială.

De ce să folosiți AI

Tehnologia este chipul acestei generații. La toate problemele pe care le are această generație, există o cerere tot mai mare de răspunsuri. Și, soluțiile sunt căutate în vârful degetelor. Cealaltă parte a ecranului ar putea fi un computer care rezolvă întrebări sau un om angajat ca manager de relații.

Big Data este standardul industriei de astăzi și fiecare sector lucrează pentru a înțelege tot ce poate din depozitele de date nestructurate. Aplicațiile de date mari din domeniul bancar transformă deja industria. Aici intervine inteligența artificială. Nu numai utilizarea beneficiilor AI în extragerea și structurarea datelor în mână, sectorul financiar și bancar intervin pentru a folosi aceste date pentru a îmbunătăți relațiile cu clienții.

Banca și IA

Inteligenta artificiala este folosita in industria bancara pentru a escalada noi culmi in managementul relatiilor cu clientii.

Acest sector implementează acest lucru de la nivelul solului cu scopul principal de a urca înălțimi în abordări centrate pe client. O parte semnificativă a industriei bancare în ceea ce privește clienții săi este gestionarea relațiilor cu clienții, care include comunicarea cu aceștia.

Banca a cunoscut o schimbare a preferințelor pentru vizitarea locațiilor odată cu introducerea ATM-urilor. Aceste aparate permit depunerea și retragerea de numerar comunicând direct cu punctele de intrare de pe dispozitiv, astfel nefiind deloc nevoie de asistență umană. A fost o revoluție care a dus la creșterea și cererea de inteligență artificială.

Digitalizare și amenințări cibernetice

Banca evoluează în ceea ce privește digitalizarea. Net banking, mobile banking, transferuri de bani în timp real și servicii similare au schimbat fața sectorului din ultimele decenii. Odată cu această digitalizare, există o creștere a amenințării cibernetice care apare.

Aceste servicii trebuie din nou protejate de activitățile infracționale cibernetice pentru a asigura încredere și tranzacții sigure între utilizatori. Cu disponibilitatea suportului potrivit, băncile se confruntă cu dificultăți în ceea ce privește forța de muncă potrivită pentru a conduce nevoile industriei în direcția corectă.

Atunci când sectoare precum banca, telecomunicațiile și tehnologia informației se reunesc, lumea este martoră a multitudinii de informații valoroase despre utilizatori pe internetul mondial. Fiecare raport al oricărui utilizator este la fel de vulnerabil, pe atât de securizat. Infracțiunile cibernetice duc la perturbarea practicilor și, prin urmare, au existat reglementări stricte din partea organismelor guvernamentale pentru a îmbunătăți caracterul adecvat al industriei bancare de a păstra aceste date masive pe care le are.

Domenii de aplicare

Inteligența artificială lucrează pentru a personaliza experiențele umane cu mașini. Roboții care înlocuiesc personalul de la front-office din sectorul bancar urmăresc să ofere clientului din față o expertiză neîntreruptă, diligentă și nedescurajată 24/7 .

Banca de astăzi este martora unei colaborări între oameni și mașini. Această colaborare deschide din nou porțile către oportunități personalizate pentru întâlniri și livrare mai bune.

Beneficii

Motive de restructurare pentru descriere, următoarele sunt beneficiile în utilizare:

• Răspunsuri îmbunătățite ale serviciului
• Reducerea erorii umane
• Opțiuni personalizate în devenire
• Consolidarea bazei de clienți prin creșterea satisfacției și încrederii
• Reducerea timpului de călătorie în locații

Băncile captează inteligența artificială administrând-o în fluxul de lucru operațional zilnic, incluzând modificări ale valorilor, angajării și modelelor de informații. Unele dintre domeniile de aplicare ale inteligenței artificiale în industria bancară sunt enumerate după cum urmează:

1. Rafinarea participării consumatorilor

Inteligența artificială ajută la înțelegerea mai bună a clienților. Datele culese din alegerile și preferințele clientului permit inteligenței artificiale să conducă mașinile să decodeze următoarele decizii și să creeze astfel un container personalizat de informații pentru fiecare client.

Acest lucru, la rândul său, este util pentru bănci să personalizeze experiențele cumpărătorului în funcție de alegerile lor, îmbunătățind la rândul său satisfacția și loialitatea față de institut.

Sistemul interactiv de răspuns vocal (IVRS) sunt exemple de astfel de sisteme conduse de AI care includ asistență vocală pentru clienți. Ghidează clienții prin înțelegerea întrebărilor lor în direcția corectă, direcționând apelurile către departamentul corect, precum și asistându-i cu tranzacția și alte probleme legate de bancar în timp real.

2. Supravegherea averii

Aceste planuri personalizate pentru clienți nu numai că beneficiază băncile prin creșterea bazei lor de clienți, dar ajută și utilizatorul să-și gestioneze averea în mână, cu intrări personalizate și sfaturi privind planurile de risc și investiții. Implicarea serviciilor pentru clienți conduse de inteligență artificială pentru a îndeplini standardele de front office este o provocare cu limbajul divers stabilit în țări precum India.

3. Examinarea datelor pentru a spori apărarea

AI are puterea de a prezice tendințele viitoare prin interpretarea datelor din trecut. Această proprietate, atunci când este asociată cu învățarea automată, va ajuta la producerea de predicții bazate pe date pentru a contracara cazurile de spălare a capitalului și de identificare a fraudei.

4. Actualizarea securității

Proprietățile neobișnuite de recunoaștere a modelelor de date ale mașinilor conduse de AI ajută băncile să întărească securitatea și să recomande modificări prin identificarea lacunelor în procesele existente. E-mailurile înșelătoare și rapoartele de jurnal, modelele de încălcare a fluxurilor de proces pot fi urmărite de inteligența artificială pentru a oferi o mai bună securitate în metodele existente.

5. Interfațarea emoțiilor

Mașinile conduse de AI folosesc tehnologie care identifică emoțiile clienților pe baza textului pe care îl folosesc pentru a introduce cerințele. Pe baza acestui lucru, dispozitivele răspund, potrivindu-se tonalității și fabricării cuvintelor folosite de client. Procesarea limbajului natural ajută la acest lucru. Citiți mai multe despre aplicațiile procesării limbajului natural.

Aceasta nu este doar o experiență realistă, ci ajută și băncile să economisească costuri masive cu resursele umane și o mare parte de timp.

Chatboții sunt exemple de inteligență artificială în domeniul bancar care înlocuiesc scenele de la recepție la bănci. Aceste mașini conduse de AI oferă clienților experiențe interactive digitizate și personalizate de nivelul următor. Aflați mai multe despre crearea unui chatbot folosind Python.

6. Utilizarea bazei de date de cunoștințe

Sistemele conduse de AI în sectorul bancar reprezintă o trezorerie masivă de date. Are toate detaliile disponibile pentru fiecare utilizator de la bord. Această bază de date asigură luarea unor decizii mai meticuloase, bazate pe îmbunătățirea modelelor strategice și de plan de afaceri. Depozitul condus de AI este echivalent cu un expert uman în gândirea cognitivă.

Detectarea feței și camerele în timp real din bancomate și alte astfel de intervenții ajută băncile să sporească măsurile de securitate și oferă o perspectivă clară și clară asupra tiparelor și tehnicilor de comportament ale utilizatorilor în funcțiune.

7. Controlul riscurilor

Vasta bancă de date disponibilă din sistemele bazate pe inteligență artificială permite băncilor să gestioneze riscul analizându-și planurile, studiind eșecurile din strategiile anterioare și eliminând erorile umane.

Inteligența artificială se extinde în rădăcinile proceselor de securitate bancară pentru a cripta fiecare pas cu coduri care autentifică tranzacțiile, oferă companiilor înțelegere cu privire la activitățile de combatere a fraudei și a spălării banilor. Verificările de reglementare, cum ar fi Know Your Customers (KYCs), ajută la sporirea măsurilor de securitate.

8. Extinderea prin front-office

Oferind a fi ghiduri financiare personalizate clienților și întărirea securității împotriva activităților frauduloase, inteligența artificială își deschide calea, consolidându-se nu numai în operațiunile de front-office (interacțiuni cu clienții), ci și în middle-office (securitatea) și dezvoltarea back-end. (subscriere de aplicații pentru servicii bancare).

Provocări cu care se confruntă

1. Multe bănci se confruntă cu provocarea lipsei de dorință de a îmbunătăți sau de a se adapta la noi metode. Standardizate cu practici stabilite în moduri convenționale, unele locații din orașele de nivel doi și trei din țară se confruntă cu această provocare. De asemenea, acestor unități le lipsește nivelul de angajament necesar pentru a-și îmbunătăți competențele forței de muncă și resurselor umane.

2. Din cauza lipsei de date de sprijin pentru implementarea schimbărilor operaționale, sectorul bancar se confruntă cu o deconectare între nevoia și răspunsul clienților. Băncile se adaptează la un comutator care nu respectă cerințele efective ale maselor.

3. Băncile cu o utilizare în creștere a inteligenței artificiale trebuie să țină pasul cu standardele de reglementare ale guvernului. Serviciile în creștere, cum ar fi net-banking și tranzacțiile online, intră și în sfera politicilor de reglementare a confidențialității, ceea ce necesită conformarea din partea băncii.

4. Există, de asemenea, o lipsă evidentă de pregătire a forței de muncă existente, asociată cu instrumentele și aplicațiile avansate ale utilizării IA în domeniul bancar. Odată cu utilizarea în creștere a inteligenței artificiale, există o cerere aparentă pentru o forță de muncă calificată. Sunt necesari ingineri competenți și cu experiență în fluxuri precum știința datelor și învățarea automată pentru a oferi credibilitate datelor în mână.

Concluzie

Revoluția digitală schimbă funcționalitatea oricărei alte companii care operează astăzi. La fel ca toate industriile distincte care se concentrează pe valorificarea revoluției pentru a crește profiturile, banca se află și pe teritorii. Aplicațiile și exemplele prezintă o imagine clară a ceea ce este în rezerva din punctul de vedere al beneficiului utilizării inteligenței artificiale în domeniul bancar.

Accentul lor asupra creșterii unor noi culmi în îmbunătățirea relațiilor cu clienții prin digitalizare crește pe scara progresului. Deși cu provocări precum amenințările cibernetice din cauza infracțiunilor cibernetice, metodele bancare convenționale, lipsa de pregătire etc., lumea bancară imaginează serviciile bazate pe tehnologie în operațiunile bancare de la nivel de bază.

Dacă sunteți interesat să aflați mai multe despre învățarea automată, consultați Diploma PG de la IIIT-B și upGrad în Învățare automată și AI, care este concepută pentru profesioniști care lucrează și oferă peste 450 de ore de pregătire riguroasă, peste 30 de studii de caz și sarcini, IIIT- B Statut de absolvenți, peste 5 proiecte practice practice și asistență pentru locuri de muncă cu firme de top.