ปัญญาประดิษฐ์กำลังรบกวนการเงินอย่างไร

บทสรุปผู้บริหาร

เทคโนโลยีเพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไป เป็นคำศัพท์ที่นักเศรษฐศาสตร์สงวนไว้สำหรับเทคโนโลยีที่กระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจและความก้าวหน้าทางสังคมที่ยืดเยื้อ ปฏิวัติการดำเนินงานของครัวเรือนและองค์กรเหมือนกัน เทคโนโลยีเอนกประสงค์ตัวอย่างคือไฟฟ้า ไฟฟ้าทำให้เกิดผลิตภัณฑ์และภาคส่วนต่างๆ มากมาย รวมถึงตู้เย็น เครื่องซักผ้า รถไฟ และคอมพิวเตอร์ การถือกำเนิดของกระแสไฟฟ้าได้เปลี่ยนแปลงโลกอย่างสิ้นเชิง

บทความล่าสุดของ Harvard Business Review ระบุว่าปัญญาประดิษฐ์ (AI) เป็นเทคโนโลยีสำหรับใช้งานทั่วไปที่สำคัญที่สุดในยุคของเรา เราคุ้นเคยกับพลังของ AI มันปรากฏตัวในรูปแบบของหุ่นยนต์ที่เอาชนะผู้เล่นหมากรุกที่มีชื่อเสียงระดับโลก รถที่สามารถจอดขนานกันได้ อุปกรณ์ที่ตอบสนองต่อสภาพอากาศของวันพรุ่งนี้เมื่อเราถาม แต่การติดต่อและความเข้าใจของเราเกี่ยวกับ AI ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ที่ส่งผลต่อชีวิตประจำวันของเราในฐานะผู้บริโภค ในระดับองค์กร มีคำถามที่ใหญ่กว่าว่า AI จะทำลายอุตสาหกรรมอย่างไร และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริการทางการเงินจะควบคุม AI ได้อย่างไร

บทความต่อไปนี้จะอธิบายเกี่ยวกับปัญญาประดิษฐ์ ขอบเขตของเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้อง ขนาดของอุตสาหกรรม AI โดยรวม และการประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ในด้านการเงิน งานชิ้นนี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้คำตัดสินเชิงบรรทัดฐานเกี่ยวกับการพัฒนา AI แต่จะเน้นว่า AI เข้ามารบกวนการเงินอย่างไร

ปัญญาประดิษฐ์: AI คืออะไร?

ปัญญาประดิษฐ์เป็นสาขาหนึ่งของวิทยาการคอมพิวเตอร์ที่เน้นการสร้างเครื่องจักรอัจฉริยะที่ทำงานเหมือนมนุษย์ คอมพิวเตอร์ AI ได้รับการออกแบบมาเพื่อทำหน้าที่ของมนุษย์ รวมถึงการเรียนรู้ การตัดสินใจ การวางแผน และการรู้จำคำพูด

ปัญญาประดิษฐ์ช่วยให้เครื่องจักรสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพได้อย่างต่อเนื่องโดยที่มนุษย์ไม่ได้ให้คำแนะนำแบบกำหนดวิธีการทำเช่นนั้น นี่เป็นสิ่งสำคัญด้วยเหตุผลสองสามประการ ประการแรก มนุษย์รู้มากกว่าที่เราจะสามารถบอกได้ นั่นคือ มนุษย์สามารถจดจำใบหน้าหรือใช้กลยุทธ์อันชาญฉลาดในเกมหมากรุกได้ อย่างไรก็ตาม ก่อนเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ขั้นสูง การที่มนุษย์ไม่สามารถสื่อสารความรู้ของเราได้ หมายความว่าเราไม่สามารถทำงานหลายอย่างโดยอัตโนมัติได้ ประการที่สอง เทคโนโลยี AI นั้นเหนือมนุษย์ในการดำเนินการ ดำเนินการได้รวดเร็วและบ่อยครั้งด้วยความแม่นยำมากกว่ามนุษย์

เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์

ปัญญาประดิษฐ์ครอบคลุมความสามารถและเทคโนโลยีมากมาย บริษัทที่ปรึกษา PWC ตอกย้ำว่า AI “ไม่ใช่หัวข้อเรื่องเสาหิน ประกอบด้วยหลายสิ่งหลายอย่างที่เพิ่มเข้ามาในความคิดของเราว่าการเป็น 'อัจฉริยะ' หมายความว่าอย่างไร” ด้านล่างนี้คือประเด็นบางส่วนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดของ AI:

• แมชชีนเลิ ร์นนิงเป็นวิธีการวิเคราะห์ข้อมูลที่สร้างแบบจำลองเชิงวิเคราะห์โดยอัตโนมัติ การใช้อัลกอริธึมที่เรียนรู้ซ้ำๆ จากข้อมูล แมชชีนเลิร์นนิงช่วยให้คอมพิวเตอร์ค้นหาข้อมูลเชิงลึกที่ซ่อนอยู่โดยไม่ต้องตั้งโปรแกรมไว้อย่างชัดเจนว่าจะดูที่ไหน
• การเรียนรู้เชิงลึก เป็นส่วนย่อยของการเรียนรู้ของเครื่อง มันอำนวยความสะดวกในการจดจำวัตถุในภาพ การติดฉลากวิดีโอ และการจดจำกิจกรรม และกำลังก้าวหน้าในการรับรู้ (รวมถึงเสียงและคำพูด) ตัวอย่างเช่น DeepFace แอปพลิเคชันการเรียนรู้เชิงลึกของ Facebook ได้รับการฝึกอบรมให้จดจำผู้คนในภาพถ่าย หลายคนเปรียบเทียบระหว่างเทคโนโลยีการเรียนรู้เชิงลึกกับชีววิทยา แต่ผู้เชี่ยวชาญมักเห็นด้วยว่าในขณะที่ได้รับแรงบันดาลใจจากสมองของมนุษย์ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องจำลองตามแบบอย่างเสมอไป
• การประมวลผลภาษาธรรมชาติ เป็นความสามารถของโปรแกรมคอมพิวเตอร์ในการทำความเข้าใจคำพูดของมนุษย์ในแบบเรียลไทม์ การวิจัยและพัฒนากำลังเปลี่ยนไปสู่ระบบที่สามารถโต้ตอบกับผู้คนผ่านการสนทนา ไม่ใช่แค่ตอบสนองต่อคำขอที่มีสไตล์เท่านั้น
• Internet of Things (IoT) ทุ่มเทให้กับแนวคิดที่ว่าอุปกรณ์ที่หลากหลาย รวมถึงเครื่องใช้ ยานพาหนะ และอาคารสามารถเชื่อมต่อถึงกันได้ ตัวอย่างเช่น หากนาฬิกาปลุกของคุณดังตอน 7.00 น. ระบบอาจแจ้งเครื่องชงกาแฟของคุณโดยอัตโนมัติให้เริ่มชงกาแฟให้คุณ เทคโนโลยีที่สวมใส่ได้ซึ่งทำหน้าที่เป็นเซ็นเซอร์เมื่อสวมใส่ก็เป็นส่วนหนึ่งของเทรนด์ที่ใหญ่กว่านี้เช่นกัน

แน่นอนว่ารายการนี้ไม่ครอบคลุม ดูหัวข้อและเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ที่หลากหลายด้านล่าง

ขนาดตลาดปัญญาประดิษฐ์

บทความจาก Harvard Business Review ดังกล่าวคาดการณ์ว่า “ผลกระทบของ AI จะเพิ่มมากขึ้นในทศวรรษหน้า เนื่องจากการผลิต การค้าปลีก การขนส่ง การเงิน การดูแลสุขภาพ กฎหมาย การโฆษณา ประกันภัย ความบันเทิง การศึกษา และอุตสาหกรรมอื่น ๆ แทบทุกอุตสาหกรรมเปลี่ยนโฉมหน้าของพวกเขา กระบวนการหลักและโมเดลธุรกิจเพื่อใช้ประโยชน์จากการเรียนรู้ของเครื่อง ปัญหาคอขวดอยู่ที่การจัดการ การนำไปปฏิบัติ และจินตนาการของธุรกิจ”

การนำ AI ไปใช้อย่างแพร่หลายในอุตสาหกรรมต่างๆ คาดว่าจะสามารถขับเคลื่อนรายรับทั่วโลกที่ 12.5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2560 และ 47 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563 โดยมีอัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) 55.1% จากปี 2559 ถึง 2563 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อุตสาหกรรมที่จะลงทุนมากที่สุด เทคโนโลยี ได้แก่ การธนาคารและการค้าปลีก ตามด้วยการดูแลสุขภาพและการผลิต โดยรวมแล้ว อุตสาหกรรมทั้งสี่นี้จะประกอบด้วยรายรับจาก AI ทั่วโลกมากกว่าครึ่งในปี 2559 โดยภาคการธนาคารและการค้าปลีกแต่ละรายมีรายได้เกือบ 1.5 พันล้านดอลลาร์

ในทุกอุตสาหกรรม การลงทุนด้าน AI ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในปี 2560 จะอยู่ในพื้นที่ต่างๆ เช่น ตัวแทนบริการลูกค้าอัตโนมัติ ข่าวกรองภัยคุกคามอัตโนมัติ และการวิเคราะห์การฉ้อโกง (ดูแผนภูมิด้านล่าง) Jessica Goepfert ผู้อำนวยการโครงการของบริษัทวิจัยตลาด IDC กล่าวว่า “โอกาสอันใกล้สำหรับระบบความรู้ความเข้าใจมีอยู่ในอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น การธนาคาร หลักทรัพย์และการลงทุน และการผลิต ในกลุ่มเหล่านี้ เราพบข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างจำนวนมาก ความปรารถนาที่จะควบคุมข้อมูลเชิงลึกจากข้อมูลนี้ และการเปิดกว้างสู่เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรม” ส่วนถัดไปของบทความนี้จะเจาะลึกถึงกรณีการใช้งานต่างๆ สำหรับปัญญาประดิษฐ์ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน

การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ในด้านการเงินในปัจจุบันและอนาคต

ปัญญาประดิษฐ์ในด้านการเงินสามารถขับเคลื่อนประสิทธิภาพการดำเนินงานในด้านต่างๆ ตั้งแต่การบริหารความเสี่ยงและการซื้อขาย ไปจนถึงการรับประกันภัยและการเคลม ในขณะที่บางแอปพลิเคชันมีความเกี่ยวข้องกับภาคส่วนเฉพาะภายในบริการทางการเงินมากกว่า แอปพลิเคชันอื่นๆ สามารถใช้ประโยชน์ได้ทั่วทั้งกระดาน

ปัญญาประดิษฐ์ในด้านการเงิน: การบริหารความเสี่ยง

ปัญญาประดิษฐ์ได้พิสูจน์แล้วว่ามีคุณค่าอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงความปลอดภัยและการตรวจจับการฉ้อโกง วิธีการดั้งเดิมในการตรวจจับการฉ้อโกงรวมถึงคอมพิวเตอร์ที่วิเคราะห์ข้อมูลที่มีโครงสร้างโดยเทียบกับชุดของกฎเกณฑ์ ตัวอย่างเช่น บริษัทชำระเงินที่กำหนดอาจกำหนดเกณฑ์สำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารที่ $15,000 เพื่อให้ธุรกรรมใดๆ ที่เกินจำนวนนั้นถูกตั้งค่าสถานะสำหรับการตรวจสอบต่อไป อย่างไรก็ตาม การวิเคราะห์ประเภทนี้ทำให้เกิดผลบวกลวงจำนวนมาก และต้องใช้ความพยายามเพิ่มเติมอย่างมาก ผู้ฉ้อโกงจากอาชญากรรมในโลกไซเบอร์มักเปลี่ยนกลยุทธ์บ่อยครั้ง ดังนั้นระบบที่มีประสิทธิภาพสูงสุดจะต้องฉลาดขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ด้วยอัลกอริธึมการเรียนรู้ขั้นสูง เช่น จากการเรียนรู้เชิงลึก คุณสามารถเพิ่มคุณลักษณะใหม่ๆ ในระบบเพื่อการปรับแบบไดนามิก Samir Hans หัวหน้าที่ปรึกษาของ Deloitte Transactions และ Business Analytics LLP กล่าวว่า "ด้วยการวิเคราะห์ทางปัญญา โมเดลการตรวจจับการฉ้อโกงจะแข็งแกร่งและแม่นยำยิ่งขึ้น หากระบบการรับรู้เริ่มต้นบางสิ่งที่ระบุว่าอาจเป็นการฉ้อโกง และมนุษย์ระบุว่าไม่ใช่การฉ้อโกงเพราะ X, Y และ Z คอมพิวเตอร์จะเรียนรู้จากข้อมูลเชิงลึกของมนุษย์เหล่านั้น และครั้งต่อไปจะไม่ส่งการตรวจจับที่คล้ายกันมาให้คุณ . คอมพิวเตอร์เริ่มฉลาดขึ้นและฉลาดขึ้น”

ความสำเร็จของ PayPal กับปัญญาประดิษฐ์และการตรวจจับการฉ้อโกง

ยกตัวอย่าง PayPal ยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินและโปรโตคอลการฉ้อโกงขั้นสูง เนื่องจากขนาดและการมองเห็น PayPal “มีเป้าหมายขนาดใหญ่ที่ด้านหลัง” บริษัทดำเนินการมูลค่า 235 พันล้านดอลลาร์ในปี 2558 จากธุรกรรม 4 ล้านรายการโดยลูกค้า 170 ล้านคนของบริษัท อย่างไรก็ตาม PayPal สามารถเพิ่มความปลอดภัยได้ด้วยการใช้เทคโนโลยีการเรียนรู้เชิงลึก อันที่จริง การฉ้อโกงของ PayPal นั้นค่อนข้างต่ำที่ 0.32% ของรายได้ ซึ่งดีกว่าค่าเฉลี่ย 1.32% ที่ผู้ค้าเห็นมาก

ในอดีต PayPal ใช้โมเดลเชิงเส้นที่เรียบง่าย วันนี้ อัลกอริธึมของบริษัทจะขุดข้อมูลจากประวัติการซื้อของลูกค้าและทบทวนรูปแบบการฉ้อโกงที่จัดเก็บไว้ในฐานข้อมูลที่กำลังเติบโต ในขณะที่โมเดลเชิงเส้นสามารถใช้ตัวแปรได้ 20-30 ตัว แต่เทคโนโลยีการเรียนรู้เชิงลึกสามารถสั่งการจุดข้อมูลได้หลายพันจุด ความสามารถที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้ช่วยให้ PayPal แยกแยะธุรกรรมที่ไร้เดียงสาออกจากธุรกรรมที่ต้องสงสัย Hui Wang ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่าย Global Risk Sciences ของ PayPal กล่าวว่า “สิ่งที่เราชอบจากการเรียนรู้ของเครื่องที่ทันสมัยและล้ำหน้ากว่านั้นคือความสามารถในการใช้ข้อมูลจำนวนมากขึ้น จัดการเลเยอร์และเลเยอร์ของสิ่งที่เป็นนามธรรม และสามารถ 'มองเห็น' สิ่งต่างๆ [... ] แม้แต่มนุษย์ก็อาจมองไม่เห็น”

ปัญญาประดิษฐ์ในด้านการเงิน: การค้าขาย

การเปลี่ยนจากแบบจำลองที่มนุษย์สร้างขึ้นเป็น AI ที่แท้จริง

เป็นเวลาหลายปีแล้วที่บริษัทจัดการการลงทุนใช้คอมพิวเตอร์เพื่อทำการซื้อขาย กองทุนป้องกันความเสี่ยงประมาณ 1,360 กองทุน ซึ่งคิดเป็น 9% ของกองทุนทั้งหมด อาศัยแบบจำลองทางสถิติขนาดใหญ่ที่สร้างโดยนักวิทยาศาสตร์ด้านข้อมูลซึ่งมักจะถือปริญญาเอกด้านคณิตศาสตร์ (หรือที่เรียกว่า “quants”) อย่างไรก็ตาม โมเดลเหล่านี้ใช้เฉพาะข้อมูลในอดีต มักเป็นแบบคงที่ ต้องการการแทรกแซงจากมนุษย์ และไม่ได้ผลดีเท่าเมื่อตลาดเปลี่ยนแปลง ด้วยเหตุนี้ เงินทุนต่างๆ จึงมีการโยกย้ายไปสู่โมเดลปัญญาประดิษฐ์ที่แท้จริงมากขึ้น ซึ่งไม่เพียงแต่สามารถวิเคราะห์ข้อมูลปริมาณมากเท่านั้น แต่ ยัง ปรับปรุงตัวเองอย่างต่อเนื่องอีกด้วย

เทคโนโลยีใหม่เหล่านี้ใช้เทคนิคที่ซับซ้อน เช่น การเรียนรู้เชิงลึก รูปแบบของการเรียนรู้ด้วยเครื่องที่เรียกว่าเครือข่ายแบบเบย์ และการคำนวณเชิงวิวัฒนาการ ซึ่งได้รับแรงบันดาลใจจากพันธุกรรม ซอฟต์แวร์ซื้อขาย AI สามารถดูดซับข้อมูลจำนวนมหาศาลเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับโลกและคาดการณ์เกี่ยวกับตลาดการเงิน เพื่อทำความเข้าใจแนวโน้มของโลก พวกเขาสามารถใช้ทุกอย่างตั้งแต่หนังสือ ทวีต รายงานข่าว ข้อมูลทางการเงิน ตัวเลขรายได้ และนโยบายการเงินระหว่างประเทศ ไปจนถึงภาพร่าง Saturday Night Live

เพื่อความชัดเจน ข้างต้นแตกต่างจากการซื้อขายความถี่สูง (HFT) ซึ่งช่วยให้ผู้ค้าดำเนินการคำสั่งนับล้านและสแกนตลาดหลายแห่งในเวลาไม่กี่วินาที ตอบสนองต่อโอกาสในแบบที่มนุษย์ไม่สามารถทำได้ แพลตฟอร์มที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่กล่าวถึงข้างต้นกำลังมองหาการซื้อขายที่ดีที่สุดในระยะยาว และเครื่องจักร—ไม่ใช่มนุษย์—กำลังกำหนดกลยุทธ์

ระบบการซื้อขาย AI เหล่านี้บางส่วนได้รับการพัฒนาโดยบริษัทสตาร์ทอัพ ตัวอย่างเช่น Aidiya ซึ่งตั้งอยู่ในฮ่องกงเป็นกองทุนป้องกันความเสี่ยงแบบอิสระที่ทำการซื้อขายหุ้นทั้งหมดโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) “ถ้าเราทุกคนตาย” Ben Goertzel ผู้ร่วมก่อตั้งกล่าว “มันก็จะซื้อขายกันต่อไป” สถาบันดั้งเดิมสนใจเทคโนโลยีการซื้อขาย AI ด้วย ในปี 2014 Goldman Sachs เป็นผู้นำในการระดมทุน Series A และเริ่มติดตั้งแพลตฟอร์มการซื้อขาย AI ชื่อ Kensho สำหรับรอบ Series B ของ Kensho นอกเหนือจาก S&P Global แล้ว ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 6 แห่งของ Wall Street (Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch, Morgan Stanley, Citigroup และ Wells Fargo) ก็เข้าร่วมด้วย

เปรียบเทียบประสิทธิภาพการซื้อขาย

การศึกษาล่าสุดที่ดำเนินการโดยบริษัทวิจัยการลงทุน Eurekahedge ติดตามประสิทธิภาพของกองทุนป้องกันความเสี่ยง 23 กองทุนที่ใช้ AI ตั้งแต่ปี 2553-2559 พบว่ากองทุนดังกล่าวมีประสิทธิภาพดีกว่ากองทุนที่จัดการโดยกองทุนป้องกันความเสี่ยงแบบเดิมและกองทุนป้องกันความเสี่ยงทั่วไป

นัยสำหรับผู้ค้าและ Quant

น่าสนใจที่จะสังเกตว่า AI จะส่งผลกระทบต่อตลาดแรงงานเพื่อการค้าอย่างไร ผลกระทบได้ปรากฏชัดแล้วในสถาบันการธนาคารรายใหญ่บางแห่ง ในปี 2543 โต๊ะซื้อขายเงินสดในสหรัฐฯ ของโกลด์แมน แซคในสำนักงานใหญ่ในนิวยอร์กได้ว่าจ้างผู้ค้า 600 รายในการซื้อและขายหุ้น วันนี้มีผู้ค้าตราสารทุนสองรายโดยเครื่องจักรจะจัดการส่วนที่เหลือ Daniel Nadler ซีอีโอของ Kensho กล่าวว่า "ในอีก 10 ปีข้างหน้า Goldman Sachs จะมีจำนวนพนักงานที่เล็กลงอย่างมากเมื่อเทียบกับที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน" และสำหรับปริมาณดังกล่าว พวกเขาอาจพบว่าทักษะของตนมีความต้องการน้อยลงจากบริษัทจัดการการลงทุน

ปัจจุบัน ประมาณหนึ่งในสามของผู้สำเร็จการศึกษาจากหลักสูตรธุรกิจชั้นนำเข้าสู่วงการการเงิน พรสวรรค์ที่ดีที่สุดของประเทศบางส่วนจะย้ายไปอยู่ที่ใด? Mark Minevich ที่ปรึกษาอาวุโสของ US Council on Competitiveness เชื่อว่า “คนฉลาดเหล่านี้จะย้ายเข้าไปอยู่ในกลุ่ม Tech Startup หรือจะช่วยพัฒนาแพลตฟอร์ม AI หรือรถยนต์ขับเคลื่อนอัตโนมัติ หรือเทคโนโลยีพลังงาน […] นิวยอร์กอาจแข่งขันกับซิลิคอน หุบเขาในเทคโนโลยี”

ปัญญาประดิษฐ์ในด้านการเงิน: Robo-Advisory

Robo-Advisor คืออะไรและทำงานอย่างไร?

Robo-advisor คือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ให้บริการวางแผนทางการเงินแบบอัตโนมัติและขับเคลื่อนด้วยอัลกอริธึม โดยมีการควบคุมดูแลโดยมนุษย์เพียงเล็กน้อย ในขณะที่ผู้จัดการฝ่ายการเงินที่เป็นมนุษย์ใช้การจัดสรรพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติตั้งแต่ช่วงต้นทศวรรษ 2000 นักลงทุนต้องจ้างที่ปรึกษาเพื่อใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีนี้ วันนี้ ที่ปรึกษา robo อนุญาตให้ลูกค้าเข้าถึงบริการได้โดยตรง ที่ปรึกษา robo ตรวจสอบตลาดแบบไม่หยุดหย่อนและพร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงไม่เหมือนกับเพื่อนร่วมงานที่เป็นมนุษย์ ที่ปรึกษา Robo สามารถเสนอนักลงทุนได้ถึง 70% ในการประหยัดต้นทุนและโดยทั่วไปต้องมีขั้นต่ำที่ต่ำกว่าหรือไม่มีเลยเพื่อเข้าร่วม

วันนี้ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์สามารถช่วยงานซ้ำๆ เช่น การเปิดบัญชีและการโอนสินทรัพย์ กระบวนการนี้มักเกี่ยวข้องกับลูกค้าที่ตอบแบบสอบถามง่ายๆ เกี่ยวกับความเสี่ยงหรือปัจจัยด้านสภาพคล่อง ซึ่งที่ปรึกษา robo จะแปลเป็นตรรกะในการลงทุน ที่ปรึกษา robo ปัจจุบันส่วนใหญ่ตั้งเป้าที่จะจัดสรรลูกค้าของตนให้กับพอร์ตการลงทุน ETF ที่มีการจัดการตามความชอบของพวกเขา คาดว่าความสามารถในอนาคตจะพัฒนาไปสู่ข้อเสนอขั้นสูง เช่น การเปลี่ยนสินทรัพย์อัตโนมัติและการขยายความครอบคลุมในสินทรัพย์ทางเลือกอื่นๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์

Robo-advisor สามารถมีผลกระทบสำคัญต่อภาคการเงินส่วนบุคคลและการบริหารความมั่งคั่ง ในขณะที่สินทรัพย์รวมภายใต้การจัดการ (AUM) ของที่ปรึกษาโรโบในปัจจุบันนั้นมีมูลค่าเพียง 10 พันล้านดอลลาร์ของอุตสาหกรรมการจัดการความมั่งคั่งที่มีมูลค่า 4 ล้านล้านดอลลาร์ (น้อยกว่า 1% ของสินทรัพย์ในบัญชีที่จัดการทั้งหมด) การศึกษาของ Business Insider คาดการณ์ว่าตัวเลขนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 10% ภายในปี 2020 . ซึ่งเท่ากับประมาณ 8 ล้านล้านดอลลาร์ AUM

การนำ Robo-Advice มาใช้ในอุตสาหกรรม

ผู้เล่นในอุตสาหกรรมได้นำแนวทางที่หลากหลายมาใช้ในการให้คำปรึกษาโรโบ บริษัทจัดการความมั่งคั่งขนาดเล็กกำลังเพิ่มส่วนประกอบอัลกอริทึมเพื่อทำให้การจัดการการลงทุนเป็นไปโดยอัตโนมัติ ลดต้นทุน/ค่าธรรมเนียม และแข่งขันกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ในทางกลับกัน บริษัทการลงทุนที่จัดตั้งขึ้นกำลังซื้อที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่มีอยู่ เช่น การเข้าซื้อกิจการ Jemstep ของ Invesco หรือสร้างโซลูชันที่ปรึกษาหุ่นยนต์ของตนเอง เช่น FidelityGo และที่ปรึกษาอัจฉริยะของ Schwab

Robo-Advisors vs. Financial Advisors: มนุษย์จะถูกแทนที่หรือไม่?

ฉันทามติทั่วไปในหมู่ผู้เชี่ยวชาญคือมนุษย์จะยังคงขาดไม่ได้ การสัมผัสของมนุษย์จะยังคงมีความสำคัญ เนื่องจากที่ปรึกษายังคงต้องการสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าในช่วงเวลาทางการเงินที่ยากลำบาก และโน้มน้าวพวกเขาด้วยโซลูชั่นที่เป็นประโยชน์ การศึกษาที่ดำเนินการโดยบริษัทที่ปรึกษา Accenture เปิดเผยว่า 77% ของลูกค้าด้านการบริหารความมั่งคั่งไว้วางใจที่ปรึกษาทางการเงินของตน ในขณะที่ 81% ระบุว่าการโต้ตอบแบบเห็นหน้ากันเป็นสิ่งสำคัญ สำหรับลูกค้าที่มีการตัดสินใจในการลงทุนที่ซับซ้อน รูปแบบการให้คำปรึกษาแบบไฮบริดซึ่งจับคู่บริการทางคอมพิวเตอร์กับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์กำลังได้รับความนิยม

ในขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินจะยังคงเป็นศูนย์กลาง แต่ที่ปรึกษา robo อาจทำให้ความรับผิดชอบในงานเปลี่ยนไป ด้วย AI ที่จัดการงานซ้ำๆ ผู้จัดการการลงทุนอาจรับหน้าที่ความรับผิดชอบของนักวิทยาศาสตร์ข้อมูลหรือวิศวกร เช่น การบำรุงรักษาระบบ มนุษย์อาจให้ความสำคัญกับการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าและอธิบายการตัดสินใจของเครื่องจักร

ปัญญาประดิษฐ์ในด้านการเงิน: การรับประกันภัยและการเคลมประกัน

การประกันภัยขึ้นอยู่กับความสมดุลของความเสี่ยงระหว่างกลุ่มคน บริษัทประกันจะจับกลุ่มคนที่คล้ายคลึงกัน และบางคนก็ต้องการการจ่ายเงินในขณะที่คนอื่นๆ ไม่ต้องการ อุตสาหกรรมนี้สร้างขึ้นจากการประเมินความเสี่ยง บริษัทประกันภัยไม่ใช่คนแปลกหน้าในการวิเคราะห์ข้อมูล อย่างไรก็ตาม AI สามารถขยายจำนวนข้อมูลที่วิเคราะห์ได้ตลอดจนวิธีการใช้งาน ส่งผลให้มีการกำหนดราคาที่แม่นยำยิ่งขึ้นและประสิทธิภาพในการดำเนินงานอื่นๆ

สตาร์ทอัพคือแนวหน้าในการผลักดันอุตสาหกรรมให้ก้าวไปข้างหน้า Henrik Naujoks หุ้นส่วนของ Bain & Co กล่าวว่า "บริษัทที่เพิ่งเริ่มต้นกำลังแสดงให้เห็นว่าอะไรเป็นไปได้และสิ่งที่สามารถทำได้ ผู้บริหารที่ดำรงตำแหน่งหลายคนกำลังดูเรื่องนี้อยู่ พวกเขาไม่เข้าใจจริงๆ แต่พวกเขาต้องการมีส่วนร่วม” นักลงทุนได้จับเทรนด์นี้ด้วย (ดูด้านล่าง) ในปี 2559 AI เป็นหนึ่งในธีมที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับการลงทุนด้านเทคโนโลยีประกันภัย

ปัญญาประดิษฐ์และการรับประกันภัย

รายงานของ PWC คาดการณ์ว่า AI จะทำให้การรับประกันจำนวนมากเป็นไปโดยอัตโนมัติภายในปี 2020 โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดอิ่มตัวที่มีข้อมูล ปัจจุบัน ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันด้วยความช่วยเหลือของซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์และแบบจำลองทางคณิตศาสตร์ประกันภัย จะประเมินความเสี่ยงและความเสี่ยงของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ความคุ้มครองที่พวกเขาควรได้รับ และจำนวนเงินที่พวกเขาควรถูกเรียกเก็บเงิน ในระยะสั้น AI สามารถช่วยให้การรับประกันภัยรถยนต์ บ้าน การค้า ชีวิต และกลุ่มเป็นไปโดยอัตโนมัติ ในอนาคต AI จะปรับปรุงการสร้างแบบจำลอง โดยเน้นข้อควรพิจารณาที่สำคัญสำหรับผู้มีอำนาจตัดสินใจของมนุษย์ที่อาจไม่มีใครสังเกตเห็น นอกจากนี้ยังคาดการณ์ว่า AI ขั้นสูงจะเปิดใช้งานการรับประกันภัยส่วนบุคคลโดยบริษัทหรือบุคคล โดยคำนึงถึงพฤติกรรมและสถานการณ์เฉพาะตัว

การรับประกันภัยที่ได้รับการปรับปรุงอาจไม่เพียงแต่ใช้ประโยชน์จากการเรียนรู้ของเครื่องสำหรับการทำเหมืองข้อมูลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเทคโนโลยีที่สวมใส่ได้และเครื่องวิเคราะห์ใบหน้าแบบ Deep Learning ตัวอย่างเช่น Lapetus สตาร์ทอัพต้องการใช้เซลฟี่เพื่อทำนายอายุขัยได้อย่างแม่นยำ ในแบบจำลองที่เสนอ ลูกค้าจะส่งอีเมลภาพเหมือนตนเอง จากนั้นคอมพิวเตอร์จะสแกนและวิเคราะห์—วิเคราะห์บริเวณใบหน้าหลายพันแห่ง การวิเคราะห์จะพิจารณาทุกอย่างตั้งแต่ข้อมูลประชากรขั้นพื้นฐานไปจนถึงอายุที่เร็วขึ้น ดัชนีมวลกาย และพวกเขาสูบบุหรี่หรือไม่ นอกจากนี้ เทคโนโลยีที่สวมใส่ได้สามารถทำให้กระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์มีความร่วมมือกันมากขึ้น แทนที่จะต้องอาศัยการตรวจสุขภาพที่ยาวนานและกระบวนการสัญญาที่ซับซ้อน อุปกรณ์สวมใส่สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับสุขภาพและพฤติกรรมของผู้ถือกรมธรรม์ได้ เห็นได้ชัดว่าแมชชีนเลิร์นนิงในด้านการเงินมีการพัฒนาอยู่แล้ว

การวิเคราะห์ความเสี่ยงแบบเรียลไทม์ที่เหมาะสมยิ่งเหล่านี้ ไม่เพียงแต่จะทำให้สามารถกำหนดราคาลูกค้าได้แม่นยำยิ่งขึ้น แต่ยังรวมถึงการตรวจหาความเสี่ยงด้านสุขภาพตั้งแต่เนิ่นๆ และโอกาสสำหรับบริษัทประกันภัยในการลงทุนในการป้องกัน แทนที่จะจ่ายค่ารักษาผู้ป่วยราคาแพงในที่สุด บริษัทประกันภัยสามารถพยายามลดความน่าจะเป็นของความเสียหายและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องในเชิงรุก

ในการศึกษาของอ็อกซ์ฟอร์ดปี 2013 ที่วิเคราะห์อาชีพกว่า 700 อาชีพเพื่อพิจารณาว่าอาชีพใดอ่อนไหวต่อการใช้คอมพิวเตอร์มากที่สุด ผู้จัดการการจัดจำหน่ายการประกันภัยถูกรวมอยู่ในห้าอันดับแรกที่อ่อนแอที่สุด แม้ว่า AI จะไม่ได้เข้ามาแทนที่ผู้จัดการการจัดจำหน่ายทั้งหมด แต่ระบบอัตโนมัติของ AI ก็สามารถเปลี่ยนแปลงความรับผิดชอบของผู้รับประกันได้ AI สามารถเพิ่มเวลาให้กับผู้จัดการการจัดจำหน่ายเพื่อเพิ่มมูลค่าเพิ่มได้ เช่น การประเมินและกำหนดราคาความเสี่ยงในตลาดเกิดใหม่ที่มีข้อมูลน้อย ให้การจัดการความเสี่ยงและข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์มากขึ้น

ปัญญาประดิษฐ์และการเรียกร้องการประกันภัย

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นคำขออย่างเป็นทางการสำหรับการชำระเงินที่ส่งไปยังบริษัทประกันภัย บริษัทประกันภัยจะตรวจสอบการเรียกร้องความถูกต้องและจ่ายเงินให้กับผู้เอาประกันภัยเมื่อได้รับการอนุมัติ นี่คือวิธีที่ปัญญาประดิษฐ์สามารถปรับปรุงกระบวนการได้:

ปรับปรุงความถูกต้องของข้อมูลลูกค้า กระบวนการเรียกร้องนั้นค่อนข้างดำเนินการด้วยตนเอง: ตัวแทนที่เป็นมนุษย์จะบันทึกข้อมูลลูกค้าและรายละเอียดเหตุการณ์ด้วยตนเอง ตามรายงานของ Experian คุณภาพของข้อมูลอาจได้รับผลกระทบ: ข้อมูลไม่สมบูรณ์คิดเป็น 55% ของข้อผิดพลาดของข้อมูล ในขณะที่การพิมพ์ผิดมี 32% AI สามารถปรับปรุงความแม่นยำได้โดยลดการป้อนข้อมูลด้วยตนเอง นอกจากนี้ กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนมักต้องการให้ตัวแทนประกันจับคู่ข้อมูลลูกค้ากับฐานข้อมูลจำนวนมาก AI สามารถใช้ทำสิ่งนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

คำแนะนำการจ่ายเงินที่เร็วขึ้น จากการศึกษาเกี่ยวกับความพึงพอใจในทรัพย์สินของ JD Power & Associates รอบการเรียกร้องที่ช้าเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ก่อให้เกิดความไม่พอใจของลูกค้ามากที่สุด AI สามารถช่วยลดเวลาตอบสนองได้ด้วยการตรวจสอบนโยบายก่อน จากนั้นจึงกำหนดข้อเรียกร้อง และชำระเงินอัตโนมัติหรือไม่ เนื่องจาก AI มีความสามารถในการวิเคราะห์ไม่เพียงแต่ข้อมูลที่มีโครงสร้างเท่านั้น แต่ยังรวมถึงข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้าง เช่น แบบฟอร์มที่เขียนด้วยลายมือและใบรับรอง

ปัญญาประดิษฐ์ทางการเงิน: Conversational Banking and Customer Service

ธนาคารกำลังวางเดิมพันครั้งใหญ่กับผู้ช่วยเสมือนที่พบปะลูกค้าซึ่งรู้จักกันในชื่อแชทบอท แม้ว่าแชทบอทเวอร์ชันแรกจะสามารถตอบคำถามพื้นฐานเกี่ยวกับวงเงินใช้จ่ายและธุรกรรมล่าสุดได้เท่านั้น แต่เวอร์ชันในอนาคตถูกกำหนดให้เป็นผู้ช่วยเสมือนที่ให้บริการเต็มรูปแบบซึ่งสามารถชำระเงินและติดตามงบประมาณสำหรับผู้บริโภคได้ การมีส่วนร่วมกับลูกค้าสามารถนำไปสู่การประหยัดต้นทุนได้อย่างมาก แต่การโต้ตอบของมนุษย์นั้นซับซ้อนกว่าการกระทืบตัวเลขอย่างตรงไปตรงมาอย่างไม่ต้องสงสัย นักวิจารณ์ชี้ให้เห็นถึงการขาดความเอาใจใส่และความเข้าใจของแชทบอท ซึ่งมนุษย์อาจจำเป็นต้องใช้เมื่อต้องรับมือกับการตัดสินใจและสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก สำหรับเทคโนโลยีนี้ เทคโนโลยี AI ของการประมวลผลภาษาธรรมชาติจะมีความจำเป็นสำหรับการประมวลผลและตอบสนองต่อข้อกังวลและความปรารถนาของลูกค้าที่เป็นส่วนตัว

ในเดือนตุลาคม 2559 ทั้ง Bank of America และ MasterCard ได้เปิดตัวแชทบอท Erica และ Kai ตามลำดับ สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้ลูกค้าสามารถถามคำถามเกี่ยวกับบัญชีของพวกเขา ทำธุรกรรม และรับคำแนะนำผ่าน Facebook Messenger ของ Echo tower ของ Amazon

Capital One ได้เปิดตัวแชทบอทของตัวเองในชื่อ "Eno" ซึ่งเป็นแอนนาแกรมสำหรับ "One" Eno ช่วยให้ลูกค้าสามารถสนทนากับธนาคารโดยใช้ภาษาที่เป็นข้อความเพื่อชำระค่าใช้จ่ายและเรียกข้อมูลบัญชี Barclays ก็เริ่มลงมือเช่นกัน มิเชลล์ มัวร์ หัวหน้าฝ่ายธนาคารดิจิทัลของ Bank of America กล่าวถึงแชทบ็อตใหม่ของ Bank of America ว่า "ธนาคารจะเป็นอย่างไรในอีก 2, 3 หรือ 4 ปี? มันจะเป็นอย่างนี้”

ความคิดที่พรากจากกัน

ผลกระทบเต็มรูปแบบของปัญญาประดิษฐ์ในบริการทางการเงินจะต้องเห็น นักอนาคตศาสตร์บางคนแย้งว่าโลกกำลังเข้าใกล้จุดเปลี่ยนอย่างรวดเร็ว เรียกว่า "ภาวะเอกฐาน" ซึ่งปัญญาของเครื่องจักรจะเหนือกว่าสติปัญญาของมนุษย์ นักเทคโนโลยีและนักวิทยาศาสตร์ที่มีชื่อเสียง รวมทั้ง Bill Gates และ Stephen Hawking ได้เตือนเกี่ยวกับประเด็นนี้ Elon Musk ยังเคยกล่าวเตือนอย่างมีชื่อเสียงว่า “AI เป็นความเสี่ยงพื้นฐานของการดำรงอยู่ของอารยธรรมมนุษย์ และฉันไม่คิดว่าผู้คนจะซาบซึ้งในสิ่งนั้นอย่างเต็มที่”

ในขณะที่ AI ยังคงขยายชีวิตส่วนตัวและอาชีพของเรา ปัญหามากมายจะยังคงปรากฏ ซึ่งรวมถึงความผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น ความรู้สึกทั่วไปของความไม่ไว้วางใจต่อเครื่องจักร และความกังวลเกี่ยวกับการเปลี่ยนงาน มันจะเป็นความผิดพลาดที่จะเพิกเฉยต่อความกลัวเหล่านี้ ถึงกระนั้น สังคมกำลังอยู่ในเส้นทางที่เร่งรีบไปสู่โลกที่ขับเคลื่อนด้วย AI ในโลกใหม่นี้ การมุ่งเน้นไปที่วิธีที่เครื่องจักรและมนุษย์สามารถอยู่ร่วมกันได้ดีที่สุดอาจเป็นผลดีที่สุด เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้กำหนดนโยบายที่จะต้องระมัดระวัง โดยปล่อยให้เทคโนโลยีใหม่ ๆ สามารถพัฒนาไปพร้อมกับติดตามและลดผลกระทบด้านลบของพวกเขา นักพัฒนาและนักออกแบบควรเพิ่มความสามารถของมนุษย์ในการทำความเข้าใจระบบ AI เพื่อสร้างความไว้วางใจและเพิ่มความพึงพอใจกับแอปพลิเคชัน AI ทุกคนจะมีบทบาท

ดังที่ Haruhiko Kuroda ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นกล่าวปราศรัยในการประชุม AI และ Financial Services ประจำปี 2560 ว่า “เป็นสิ่งสำคัญสำหรับเราที่จะต้องพิจารณาวิธีที่สร้างสรรค์ซึ่งมนุษย์และ AI เข้ามาเติมเต็ม แทนที่จะเผชิญหน้ากัน ตัวอย่างเช่น การตัดสินของมนุษย์ไม่ได้ปราศจากกระบวนทัศน์ที่มีอยู่อย่างสมบูรณ์ และบางครั้งก็ละเลยต่อการเปลี่ยนแปลง ในเรื่องนี้ AI สามารถปรับอคติของเราโดยการวิเคราะห์อย่างเป็นกลางและค้นหาความสัมพันธ์ใหม่ระหว่างข้อมูล [sic] จำนวนมาก ในขณะเดียวกัน มนุษย์สามารถชดเชยจุดอ่อนของ AI ด้วยสัญชาตญาณ สามัญสำนึก และจินตนาการ”