5 noi roluri de analiză a datelor care vor defini viitorul serviciilor bancare

Acest articol a fost publicat inițial în revista Analytics India.
De la personalizare la abordări centrate pe client, gestionarea predictivă a riscurilor până la definirea optimizării produselor pe diverse canale. Sectorul bancar a dat naștere unei noi rase de talente în spațiul carierei de analiză a datelor. Potrivit unui ghid recent Mckinsey pentru supraviețuirea activității bancare în 2017, datele sunt centrul oricărei decizii semnificative. Aceasta duce la o creștere a cercetătorilor de date și a traducătorilor de date; care analizează volume mari de date și le convertesc într-un produs nou sau conduc la îmbunătățirea produsului pentru utilizatorul final.

Mai mult, dependența industriei bancare de analiștii cantitativi, cunoscuți în mod popular sub denumirea de „quanti”, s-a adâncit. Pe măsură ce rolurile devin tot mai larg răspândite între instituțiile bancare, acest nou talent de date va defini viitorul sectorului bancar. Poate combina abilitățile și expertiza în aspectele majore ale - big data, analiză, digital, atenuarea riscurilor și prevenirea fraudei.

Va avea știința datelor un viitor mai bun? Categoric. Și va exista o serie de roluri diverse în sectorul financiar. Pe măsură ce băncile se confruntă cu volume mari de date de tot felul – sociale, text, video și geospațiale. Analiștii de date vor juca un rol de lider în sensul împrumutării datelor și obținând informații despre clienți, cum ar fi predicțiile de comportament și aprofundarea sentimentului clienților.

Domeniile cheie în care se aplică analiza datelor sunt centrarea pe client, limitarea costurilor, combaterea amenințării cibernetice, teroarea globală și gestionarea conformității și a riscurilor. Acestea sunt zonele în care vor apărea majoritatea noilor roluri.

Revista Analytics India și UpGrad evidențiază câteva roluri de analiză a datelor care vor apărea și ceea ce este implicat în realizarea lor:

1. Analist pentru prevenirea fraudei

Abilități obligatorii: o bună pregătire în statistică, matematică aplicată și algoritmi. Experiența în Python, Java și cunoștințele HBase sunt obligatorii.
Angajatori potențiali: EY, Genpact, Deloitte, HPE Infosys, TCS
Rolul postului: Analiza predictivă a fost standardul de aur în strategia de atenuare a fraudei, dar ceea ce a intrat recent în atenție este sistemul dinamic bazat pe învățarea automată (ML). Sfera de aplicare a analizei datelor este din ce în ce mai mare. Multe instituții financiare l-au implementat. Un exemplu în acest sens este o companie de istorie, Mastercard.

La Mastercard, utilizarea unor algoritmi sofisticați pentru analiză inteligentă nu numai că oferă mai multă acuratețe, ci și informații în timp real care reduc falsele declinuri și măresc aprobările pentru tranzacțiile reale.

Soluția Mastercard Decision Intelligence, lansată anul trecut, sondează orele suplimentare ale unui cont existent și detectează anomalii, cum ar fi o creștere a cheltuielilor, utilizând informațiile despre contul clientului, dispozitivul, locația, tipul de achiziție, comerciant etc.

Rolul unui analist în industria bancară include oferirea de consultanță clienților, planificarea și executarea proiectelor de zi cu zi, investirea timpului acestora în căutarea dacă clientul este demn de credit sau nu și pregătirea analizelor financiare și de piață. Prin algoritmi unici, băncile implementează tehnici ML pentru a exclude anomalii în modelul de cheltuieli al unui client și pentru a folosi tehnici de inteligență artificială pentru a îmbunătăți experiența generală a clienților.

2. Analist de risc de credit

Abilități obligatorii: Pe lângă statistici, cunoștințele instrumentelor de Business Intelligence (BI) și cadrul de modelare a riscurilor sunt, de asemenea, importante.
Angajatori potențiali: Accenture, Genpact, SAS, Mckinsey, TCS
Rolul postului: managementul riscului de credit implementează măsuri preventive și se bazează în mare măsură pe analize preventive pentru a permite băncilor să reducă probabilitatea de neplată. După criza creditelor ipotecare din 2008, băncile și-au consolidat portofoliul de risc de credit în lumina unor reglementări noi și mai stricte care au intrat în vigoare.

Munca unui analist de risc de credit presupune luarea unor decizii de afaceri solide prin analize avansate de credit. Aici intervine analiza prescriptivă și predictivă. Raportul CRISIL a subliniat deja un deficit mare de talente în India, în acest domeniu.

3. Data Science Translator în domeniul bancar

Abilități obligatorii: Pe lângă setul obișnuit de abilități Data Science, comunicare excelentă; o înțelegere a domeniului industriei, a tendințelor și a noilor tehnologii este o necesitate.
Angajatori potențiali: Mckinsey
Rolul locului de muncă: Este un profil aproape nemaiauzit, până acum, și una dintre cele mai bune instituții financiare la nivel global, Mckinsey a început-o. Mckinsey este definită drept una dintre cele mai importante organizații bazate pe analize de pe tot globul. Ei au postat recent un nou titlu de post pentru echipa lor de analiză. Potrivit lui Mckinsey, un traducător Data Science este unul care are o bază solidă de instrumente de analiză avansate, cum ar fi Tableau, Hive, Hadoop, Spotfire și o bază de limbaje de programare precum R, Python și SAS.

Pe lângă ușurința demonstrată de a lucra cu seturi uriașe de date, un traducător de știință a datelor este competent în analiza rețelei, gestionarea ciclului de viață al clienților și are abilitățile de bază de a converti datele în BI și informații semnificative. Traducătorii de date ar avea, de asemenea, un rol orientat către client, acționând probabil ca o punte între echipă și clienți.

4. Anti-Spălarea Banilor (AML)

Abilități obligatorii: Cunoașterea metodelor statistice avansate, experiență dovedită în analiza datelor financiare și familiaritate cu problemele AML.
Angajatori potențiali: Infosys, Genpact
Rolul locului de muncă: Data Analytics poate juca un rol important în combaterea terorii globale prin oprirea fluxului de fonduri către organizațiile teroriste și criminale.

AML a devenit un flux de servicii, instituțiile financiare care implementează soluții AML-KYC și exploatează diferite surse de date pentru clienții potențiali. Primul pas în combaterea spălării banilor este colectarea informațiilor potrivite pentru îndeplinirea obligațiilor de reglementare. Aceste informații ar trebui să fie digerabile și vizibile prin setul potrivit de instrumente BI.

Pentru a clarifica și mai mult procesul, ar trebui adăugat un alt strat la baza de date pentru a extrage tipul potrivit de date, care va ajuta la găsirea modelelor potrivite de date. Genpact, este un lider global în managementul și transformarea proceselor de afaceri alimentate digital. Oferă instrumente avansate de analiză în AML/KYC, care oferă, de asemenea, diligență necesară și o platformă de screening de clasă mondială.

5. Analitica Serviciului Clienți

Abilități obligatorii: cunoștințe dovedite de SAS, R și experiență în construirea de modele analitice de marketing, abilități de rezolvare a problemelor și cunoștințe de tehnici precum regresia și analiza coșului de piață.
Angajatori potențiali: IBM, Salesforce.com, Oracle, TCS
Rolul postului: Doriți să creați produse centrate pe client prin valorificarea datelor mari? Doriți informații excelente despre ce ar putea face clic cu clienții din noua era înainte de a face o investiție considerabilă? Va trebui să accesați o mulțime de date înainte de a descoperi informații valoroase, cum ar fi punctele dureroase ale clienților și comportamentul de cheltuieli.

De la analiza sentimentelor până la produse axate pe clienți, băncile conduc din ce în ce mai mult experiențe captivante prin construirea de capabilități analitice excelente prin soluțiile Customer Journey Analytics. Platforma de analiză identifică oportunitățile cheie și poate, de asemenea, prezice comportamentul viitor.

Utilizarea analizei datelor în serviciul pentru clienți cuprinde patru puncte de bază în care lucrează specialiștii în călătoria clienților:

1. Colectați date care acoperă călătoria clientului, inclusiv diferitele puncte de contact.

2. Aplicați analize pentru a înțelege punctele dure ale clientului și pentru a personaliza călătoria.

3. Utilizați analiza predictivă și tehnica ML pentru a prezice comportamentul viitor.

4. Reluați platforma cu noile date descoperite.

Încheiere!

Viitorul analizei datelor

Ei bine, așa cum am discutat mai sus, domeniul de aplicare al analizei datelor, care este uriaș în viitorul apropiat. Rolul Data Analyst în domeniul bancar este de a aduna rapoarte analitice din perspective și de a ajuta instituția și angajații săi să ia o decizie mai bună pentru viitor. Mai mult, rolul Analytics în industria bancară este crucial, deoarece creșterea companiei se bazează pe strategiile pe care le faci pentru a obține rezultatele dorite.

Un alt domeniu de analiză include translatorul Data Science așa cum sa discutat mai sus. Domeniul de aplicare al științei datelor în India crește considerabil, deoarece sectoarele bancare au folosit anterior pentru a evita Big Data și știința datelor pentru a evita fraudele. Acum, că industria se dezvoltă enorm, domeniul de aplicare al analizei datelor în India crește în proporții directe. Viitorul analizei datelor depinde de Data Science, deoarece se ocupă atât de datele nestructurate, cât și de cele structurate. Apoi urmează curățarea, extragerea și analiza datelor într-o măsură în care se poate ajunge la măsurile beneficiarului care ar trebui inițiate pentru creșterea companiei. Toate acestea intră în domeniul științei datelor.

Dacă sunteți dornici să conduceți inovațiile bazate pe date în sectorul bancar, care este pregătit pentru o creștere exponențială în 2017, există o multitudine de roluri de ales. Și dacă nu aveți abilitățile pre-condiții sau doriți să vă îmbunătățiți abilitățile cu cursuri de specialitate, atunci vă puteți înscrie la Certificarea PG de la UpGrad în știința datelor! Cursul este oferit în parteneriat cu IIIT-B. Ca parte a programului, aveți ocazia să vă specializați în domeniul BFSI prin cursuri și printr-un proiect Capstone relevant pentru industrie. Verifica acum!