面向设计师和开发人员的商业保险介绍指南

在您职业生涯的某个阶段，大多数网页设计师和开发人员可能会遇到范围蔓延、意外项目延迟、客户关系破裂和未付发票等问题。 好消息是有一份保险单可以帮助解决这些情况。 在英国，我们称之为“专业赔偿保险”。 在其他地方，它可以称为“专业责任”或“错误和遗漏保险”。

让我们探讨一下这种保险是什么，以及它是如何设计来保持网络专业人士的业务的。 我还将分享那些很高兴拥有保险的企业的真实故事。

什么是职业赔偿保险？

专业赔偿保险可保护您的业务免受失败和问题客户的影响。

假设客户因您提供的服务而威胁要采取法律行动、索赔收入损失或损害赔偿。 即使您错了，专业赔偿也会介入，以确保不会对您的业务造成严重后果。

区分职业赔偿保险不是什么也很重要。 毕竟，商业保险是不同类型保险的总称。 其中之一是公共责任保险——或在美国广为人知的一般责任保险。

公共责任确保您的企业免受以下索赔：

• 对客户和公众的身体伤害
• 在您的工作场所发生事故
• 对第三方财产的损害。

对于那些有客户访问他们的办公室或在客户场所工作的人来说，这是一个受欢迎的封面。 但是，在本文中，我们只关注专业赔偿。

如果我是设计师或开发人员，保险如何帮助我？

商业保险在网络圈子中并不经常被谈论。 我认为这是因为保险公司将他们的产品和用户体验集中在传统行业。 那里的许多信息与我们这些从事数字工作的人无关。

除此之外，人们不会将使用计算机视为危险或重大责任。 特别是当您让所有客户签署合同时。 这会使设计人员和开发人员产生一种错误的安全感。 在谈论保险时，我从网络专业人士那里听到的一个常见反对意见是：

作为网页设计师，我不能造成任何损害。 对于任何确实出错的事情，我的合同中有一个条款说我不承担责任。

首先，我必须揭穿不需要保险的神话，因为你有合同工作。 合同并不能减轻您的责任。 它们有助于为双方的职责奠定基础，但当这些职责受到质疑时，保险就会采取行动。

对于我今天分享的每个场景，它们都有以下共同点：

• 双方签订了合同。
• 他们在他们的专业领域有多年的经验。
• 他们得到了专业保险，但从没想过必须使用他们的保险。

以下是有关专业赔偿保险如何帮助这些设计师和开发人员的真实故事。

范围蠕变

一位开发人员根据规范构建了一个 Web 平台，但客户抱怨缺少功能。

开发人员同意支付额外费用来构建感知到的缺失功能，但客户认为它应该包含在初始构建中。 客户不仅拒绝支付剩余的发票，还威胁如果开发商不合作，将采取法律行动。

拥有专业的赔偿保险意味着开发商背后有一个法律专家团队。 他们帮助开发人员与客户沟通，以避免问题升级。

开发商的专业赔偿政策也有减免费用条款。 这意味着保险公司支付了他的客户欠他的金额，即数千英镑。

项目延误

设计师和开发人员经常在紧迫的期限内工作。 如果项目有一个重要的启动日期，错过最后期限可能会导致问题。

聘请了一家创意机构来设计一个网站，但该项目开始瓦解。 团队的主要成员在项目中途离开，完成工作的步伐放慢了。

虽然该网站在发布前及时交付，但它缺少许多主要功能。 客户说这不符合目的。

在为发布的营销活动浪费金钱后，客户拒绝支付最终发票。 他们还因雇用新承包商来完成网站缺失的功能而产生了额外费用。

客户威胁说，如果该机构要求付款，就会让律师参与进来。

未付发票由保险公司根据其专业赔偿政策的减免费用条款进行结算。 保险公司还向该机构提供了法律顾问，以与客户确认该项目已结束。

客户关系破裂

这是专业赔偿索赔的常见催化剂。 即使我们发现了一些琥珀色标志，我们也愿意相信我们可以使我们的客户关系正常运转，项目顺利进行。 无论多么可怕，有时您必须与客户烧毁桥梁。

设计师在与他们认为不尊重他们的客户合作时会这样做。 不断变化的范围、长时间的工作和低薪导致关系破裂。 一开始是一个很有前途的项目，现在却是紧张的工作关系和压力的来源。 设计师决定离开这个项目。

不幸的是，事情还没有结束。 客户希望偿还他们已经支付给设计师的钱。 他们还要求赔偿因延迟发射而造成的收入损失，并要求赔偿雇用其他承包商完成项目。

保险公司安排了一个法律专家团队与设计师的客户打交道。 庭外达成和解协议，保险公司也承保。

专业赔偿政策保障什么？

职业赔偿保险是一项内容丰富的政策，因此在这里涵盖所有情况是不可行的。 从本质上讲，它旨在让您的企业在亏损后恢复到与亏损前相同的财务状况。 正如您从上面的故事中看到的那样，损失可能是法律费用、客户损害赔偿、赔偿甚至未付发票。 但是，这必须源于客户对您的工作表示不满。

虽然所有专业赔偿政策都不同，但让我们看一下您可以期待看到的一些关键功能。

防御费用

如果客户向您提出索赔，您的专业赔偿政策将支付辩护费用。 这不仅适用于已升级到法庭的情况。 保险公司希望在他们到达那个阶段之前解决问题，因此他们将提供一个法律专家团队来帮助与您的客户协商条款。

知识产权侵权

网页和平面设计师容易受到侵犯版权的争论，而开发人员可能会因谁拥有代码而发生争议。 本条款涵盖对侵犯版权、商标、标语甚至域名的索赔。

缓解成本

如果您阅读了上面的故事，您会看到保险公司支付未付发票时提到的缓解成本。 如果客户对您的工作不满意，拒绝支付您的任何或所有费用并威胁要对您提出索赔，专业赔偿可能会支付您的客户欠您的金额。 只有当保险公司认为它将避免更高金额的索赔时，才会这样做。

疏忽

疏忽涵盖了广泛的范围，但可以将此视为对您所犯任何导致客户不满意的错误的保证。

无意违约

违约可以有多种形式。 这可能很简单，例如未能按时交付项目或没有满足客户的期望。 任何违反合同的行为都可能使客户有权向您提出索赔。

购买保险的一些实用技巧

人们在购买保险时问的第一个问题是， “我应该为我的企业投保多少？” . 保障水平通常从 100,000 英镑开始，可以达到数百万。 这可能是一个难以回答的问题，但有一些因素可以帮助您得出一个合理的数字。

客户合同

如果您的客户合同有保险条款，通常是 1,000,000 英镑的专业赔偿。 这是客户期望的基本保障水平。 这是我看到企业购买的最常见的保险级别。

客户类型

您与哪种类型的客户合作？ 是拥有内部法律团队的大公司，还是当地的小企业？ 假设较大的公司构成更大的威胁并不是不明智的，因此应该有更高水平的掩护。 您可能还会发现，大公司的合同中会有保险条款。

您从事的工作类型

与设计网站以展示餐厅菜单的人相比，构建支付平台的开发人员可能面临更大的风险。 您的工作是否涉及处理敏感信息或更高成本的产品？ 企业是否依赖您的服务为他们创造收入？

如果感觉我在回答这个问题时回避了，那是因为没有一个直截了当的数字。 许多保险公司只会告诉您购买您的预算。 如有疑问，请考虑 1,000,000 英镑的基本水平，并定期评估您的客户和您所做的工作类型。 大多数保险公司允许您在保单的一部分中进行中期调整，以提高您的承保水平。

除了保险费用外，购买保险时还有一些其他因素需要注意。

为不止一项活动投保

网络是一个多学科的行业。 您应该寻找可以涵盖您的各种活动的政策。 Web 开发人员还可以提供 Web 托管。 设计师也可以提供咨询服务。 如果您不在典型范围内，您可能会发现与经纪人交谈或使用像 With Jack 这样的服务很有用，您的保单可以定制，而不是使用在线比较网站。

为您的全球工作投保

默认情况下，英国的职业赔偿政策不包括美国的司法管辖区。 如果您根据美国合同法与美国客户合作，请寻找可以解除您保单管辖限制的保险公司，以便您在全球范围内获得保险。 请注意，它会增加您的保费。

您的保单可以适应您的需求

保险可以灵活。 不要因为您正在考虑从个体经营者转变为有限公司，或者因为您正在等待为您的业务添加新服务而延迟购买保险。 一家好的保险公司将允许您调整您的保单，并根据您的业务变化和增长进行调整。

保险如何帮助您建立防弹业务

每当我看到新人就在网络行业开展业务寻求建议时，我都会看到很多这样的建议：

• “马上找会计师。”
• “建立网络！”
• “让你的客户签合同。”
• “监控你的现金流！”

当然，这都是很好的建议，但我很少看到有人提到获得保险。 保险应该是任何专业设计师或开发人员工具箱的重要组成部分。

向客户提供专业服务会带来一定程度的风险。 减轻这种风险是您的责任。 你必须确信——如果确实出现问题——你可以迅速恢复工作。 您的工作中可能会出现错误，关系恶化或客户声称他们对您的服务不满意。 不管你有多好，这些事情都会发生！

这就是我分享这些故事的原因——强调投保的重要性。 我想让网络专业人士不仅考虑保险，而且理解它。 保险是我们不一定要预算或考虑的东西，但作为专业人士，我们必须这样做。 上面的故事显示了它的重要性。

所以，是的，与合同一起工作。 监控您的现金流。 让会计师管理您的簿记，同时获得保险。 只为一个有问题的客户或错误地将其从您手中夺走，建立您的业务没有什么意义。